Un prêt personnel est généralement un prêt pour des articles autres que l’achat de biens comme des voitures, des bateaux ou des maisons. C’est pour des besoins personnels comme l’école (bien qu’il ne s’agisse généralement pas d’un prêt étudiant), des dépenses imprévues comme des urgences médicales, un déménagement dans une autre partie du monde ou pour des achats importants comme des vacances prolongées. Cela peut aussi être pour des choses comme la réorganisation de la dette. Lorsque ce prêt provient d’une banque, on parle de prêt bancaire personnel.
Le prêt bancaire personnel est souvent différencié des prêts sur carte de crédit, même s’ils proviennent de banques, car il s’agit généralement d’un montant fixe. De plus, ce n’est pas une ligne de crédit renouvelable, dans la plupart des cas, dans laquelle les gens peuvent continuer à emprunter s’ils remboursent une partie du prêt. Au lieu de cela, un tel prêt a généralement un taux d’intérêt fixe et sera remboursé par versements mensuels d’un certain montant sur une période de temps fixe.
Un autre point important à comprendre concernant le prêt bancaire personnel est que ces prêts ne sont généralement pas garantis. Dans la plupart des prêts garantis, le prêt est garanti par un bien comme une maison ou une voiture qui peut être repris si le prêt n’est pas remboursé. La plupart des prêts personnels, de par leur nature même, ne sont pas garantis, car ils sont destinés à des dépenses personnelles, qui ne peuvent pas exactement être saisies.
Cela soulève deux questions très importantes. Premièrement, la plupart des banques traditionnelles n’accorderont pas de prêt personnel à moins qu’une personne n’ait un excellent crédit. Il existe d’autres prêteurs qui peuvent accorder des prêts personnels à des personnes moins solvables, mais ils le feront à des taux d’intérêt très élevés. Même lorsqu’un prêt est émis par une banque et que la personne a un bon crédit, parce qu’un prêt bancaire personnel n’est pas sûr, il est généralement soumis à des taux d’intérêt plus élevés. Une façon pour les gens d’éviter des taux plus élevés est d’emprunter sur la valeur nette d’une maison ou de refinancer leur maison pour retirer l’argent dont ils ont besoin. Alternativement, obtenir un prêt d’un membre de la famille ou d’un ami peut signifier payer des intérêts nuls ou inférieurs ; les modalités de remboursement devraient être assez clairement définies pour éviter tout malentendu qui pourrait survenir.
Jusqu’au milieu ou à la fin des années 2000, la plupart des personnes ayant une bonne cote de crédit pouvaient obtenir un prêt bancaire personnel modeste. La situation a radicalement changé aux États-Unis avec le krach bancaire qui a déclenché une récession économique. Les exigences de pointage de crédit pour les prêts personnels ont été augmentées, et généralement, un bon pointage de crédit est maintenant considéré comme environ 700. Cela peut rendre difficile l’obtention de prêts auprès de prêteurs traditionnels comme les banques. Comme mentionné, il existe d’autres prêteurs, mais les gens devraient absolument tenir compte des taux d’intérêt, des frais de montage de prêts et d’autres frais et pénalités.
Pour ceux qui ont un excellent crédit, il est toujours possible d’obtenir un prêt personnel bancaire, et les gens peuvent avoir plus d’une banque désireux de leur prêter de l’argent. Dans ce cas, il est important de comparer les taux d’intérêt, les frais de montage de prêt, les frais supplémentaires et les pénalités qui s’appliquent si un paiement est ignoré ou n’est pas effectué à temps. Cela peut aider les gens à déterminer quel prêt est le meilleur.