Les ratios combinés sont l’un des outils utilisés pour déterminer la rentabilité d’une compagnie d’assurance. Essentiellement, le ratio est calculé en déterminant le montant des pertes subies, en ajoutant le montant des dépenses engagées par l’entreprise et en divisant ce montant combiné par la prime acquise générée au cours de la même période. La compagnie d’assurance rentable affichera systématiquement un ratio combiné égal ou inférieur à 100%.
L’utilisation du ratio combiné pour suivre la performance de l’entreprise est très importante. Afin de rester rentable et de fournir des services aux clients, la société d’assurance doit être en mesure de tirer plus de revenus des primes qu’elle n’en verse. Alors que les primes ne sont généralement qu’une source de revenus pour une compagnie d’assurance, il s’agit souvent de la principale source de revenus. S’assurer que le flux de primes dépasse les dépenses permet d’avoir une entreprise stable qui sera là pour longtemps.
Les clients ont également un intérêt direct dans le ratio combiné de leurs assureurs, car ce ratio reflète la santé financière du fournisseur. Dans le cas où la compagnie d’assurance connaîtrait systématiquement une
ratio égal ou supérieur à 100 %, il y a une forte indication que le fournisseur devra procéder à certains ajustements afin de rester en activité. Cela peut impliquer de réduire les services de support client ou d’augmenter les primes pour compenser la différence. Dans les deux cas, le degré de satisfaction client est impacté. Au pire, le client constate que le paiement des sinistres ralentit considérablement et que la possibilité d’obtenir des réponses aux questions sur la couverture prend plus de temps à obtenir.
De nombreuses compagnies d’assurance choisissent de calculer un ratio combiné au moins une fois par trimestre. Dans certains cas, un fournisseur peut choisir de calculer le ratio sur une base mensuelle. En effet, le ratio combiné peut également fournir des informations sur le niveau actuel de succès dans la rédaction de nouvelles politiques et sur l’efficacité des techniques de vente actuelles dans un secteur donné du marché.