Un score d’assurance est un nombre qui reflète le risque d’assurance d’une personne. Plus le score d’assurance est élevé, plus le risque est faible et les personnes à faible risque ont généralement plus de facilité à souscrire une assurance. Des scores élevés signifient également que l’assurance sera moins chère, car la compagnie d’assurance parie que quelqu’un avec un score d’assurance élevé ne pourra jamais faire de réclamation, ce qui signifie que la compagnie d’assurance n’aura pas besoin de payer la police.
Le processus utilisé pour arriver à un score d’assurance est plutôt nébuleux, et l’industrie de l’assurance a été critiquée pour être si secrète à ce sujet. Plusieurs agences indépendantes telles que Fair Isaac calculent les scores d’assurance, et les compagnies d’assurance utilisent également des systèmes internes pour évaluer les personnes. Cela signifie que le pointage d’une personne peut varier considérablement, selon le système utilisé, un peu comme un pointage de crédit.
Les cotes de crédit jouent en fait un rôle dans la notation des assurances. Les assureurs estiment que les personnes ayant un bon crédit représentent moins de risque d’assurance. Bien que les gens puissent trouver cette réclamation douteuse, le fait est que le secteur de l’assurance s’appuie fortement sur une analyse statistique très précise, car l’objectif d’une compagnie d’assurance est d’éviter de payer des polices chaque fois que cela est possible. Par conséquent, si une compagnie d’assurance a déterminé qu’il existe un lien entre une cote de crédit élevée et un risque d’assurance faible, il y a de fortes chances que ce soit définitivement le cas.
L’historique de l’assurance entre également dans le score d’assurance. Faire des réclamations sur une police fait baisser le score, et les personnes qui n’ont pas été assurées très longtemps auront également un score inférieur, car la compagnie d’assurance ne dispose pas de suffisamment de données sur le fait que la personne présente ou non un risque. Le type d’assurance peut également jouer un rôle; une personne assurant une voiture fréquemment volée constatera que l’assurance a tendance à être plus élevée en raison du risque accru, par exemple, et une personne qui achète une assurance habitation dans une région où les réclamations sont fréquentes verra également une baisse de son score d’assurance.
Les gens peuvent demander à voir leur pointage d’assurance, mais ils doivent savoir qu’on ne leur dira peut-être pas quel système de notation a été utilisé. Il n’existe pas non plus de liste complète et détaillée des facteurs qui influencent un score d’assurance. Quelqu’un qui a un score faible peut vouloir demander à un agent d’assurance s’il y a quelque chose qu’il ou elle peut faire pour augmenter le score ; en règle générale, l’amélioration de sa cote de crédit devrait aussi faire augmenter sa cote d’assurance, puisque les deux sont étroitement liés.