La fraude par affinité fait référence à différentes escroqueries perpétrées sur un groupe de personnes spécifiquement liées les unes aux autres par race, origine religieuse, profession, famille, sexe ou âge. La ou les personnes qui perpétuent la fraude par affinité exploitent ces connexions et, en utilisant les points communs d’un groupe particulier, créent un schéma qui sera le plus attrayant pour ce groupe. Le but ultime du criminel est de voler de l’argent aux participants, et c’est un événement malheureux et fréquent dans de nombreuses régions du monde.
Il existe différents types de fraude par affinité. Par exemple, un criminel peut cibler les familles de personnes décédées dans les forces armées. Il pourrait alors solliciter des dons au nom d’un monument pour inclure tous leurs noms. Naturellement, un tel monument ne sera jamais construit. Ce type de fraude par affinité s’est produit assez fréquemment aux États-Unis, en particulier après ou pendant les guerres. Les criminels jouent sur la nature émotionnelle de cette demande et peuvent prendre des milliers de dollars en dons pour des monuments faux ou fictifs. C’est l’une des pires fraudes, car elle exploite délibérément la souffrance de ces personnes.
Un autre type de fraude par affinité implique ce qu’on appelle un stratagème de Ponzi. Cela offre une opportunité d’investissement à un groupe spécifique et, au début, cela paie aux premiers investisseurs une grosse somme d’argent. Les intrigants de Ponzi ciblent ensuite les autres pour solliciter plus d’argent. Les premiers investisseurs peuvent en bénéficier, mais sont encouragés à investir davantage, et les investisseurs ultérieurs se font généralement voler tout leur argent.
Les rendements proviennent d’un compte bancaire mis de côté à cet effet et ne sont jamais en réalité le résultat d’un investissement réel. Un stratagème de Ponzi prend fin si les personnes impliquées sont attrapées, si les soupçons à propos du stratagème augmentent et ralentissent les investissements, ou si les intrigants «courent» avec l’argent qu’ils ont collecté. Cela ne doit pas nécessairement être une fraude par affinité, mais souvent, le criminel ciblera un groupe pour sécuriser les investissements initiaux, car il veut donner à ce groupe spécifique «une pause qu’il mérite».
Une autre forme de fraude par affinité est basée sur le système pyramidal. Les gens font un investissement initial, réussissent peut-être bien, puis sont invités à en recruter d’autres. Les «autres» ont tendance à être des amis et des membres de la famille ou des associés en affaires. Les personnes au sommet de la pyramide reçoivent de l’argent pour en recruter d’autres, et les biens ou services vendus ou offerts n’ont presque jamais beaucoup de valeur. L’argent réel réside dans les frais que les gens paient pour participer au programme. Les personnes de haut niveau du programme font un pourcentage non seulement de leurs propres recrues, mais également de chaque personne que leurs recrues enrôlent. Les investisseurs les plus bas se font raconter des histoires sur la fabuleuse somme d’argent à gagner, mais ont tendance à gagner très peu, voire pas du tout.
Pour éviter la fraude par affinité, vérifiez toujours les informations d’identification des personnes qui vous demandent de l’argent. Ne prenez pas la parole de la personne pour cela ou ses références au pied de la lettre. Méfiez-vous des entreprises qui ne mentionnent pas les produits qu’elles vendent et donnez-vous d’abord une grande présentation des ventes sur le type d’argent que vous gagnerez. Soyez particulièrement prudent si un investissement rapporte d’énormes rendements au début, ce qui semble disproportionné par rapport aux sommes investies. Ne faites jamais confiance à une personne qui vous propose une «transaction» sur un investissement en raison de votre situation ethnique, sociale, religieuse ou commerciale.