Une mauvaise banque, également connue sous le nom de banque d’agrégation ou de banque de recouvrement, est une banque qui achète des actifs non performants pour retirer ces actifs des livres d’autres banques. Si toutes les banques coopèrent avec la mauvaise banque, la mauvaise banque séquestre essentiellement ces actifs afin qu’ils ne puissent pas faire baisser les notations de crédit et les performances des autres banques. La mauvaise banque peut à son tour vendre ces actifs, les investir ou en disposer d’une autre manière.
Le but d’une mauvaise banque est d’aider à résoudre une crise financière causée par une abondance d’actifs non performants dans les livres des grandes banques. Les actifs non performants ou «actifs toxiques» sont des actifs qui ont théoriquement une valeur, mais qui sont considérés comme invendables car personne ne veut les acheter. Une banque avec des actifs non performants a beaucoup d’argent sur papier, mais un accès moindre aux liquidités en réalité, ce qui peut provoquer une crise du crédit, car les banques ont du mal à lever des fonds pour leurs opérations quotidiennes et commencent à restreindre les prêts.
Plusieurs gouvernements ont utilisé les mauvaises banques pour faire face aux crises de crédit avant qu’elles ne s’aggravent. Pour que cette technique soit efficace, de nombreux économistes s’accordent à dire qu’elle doit répondre à plusieurs critères. En premier lieu, la banque est gérée par le gouvernement, ou par une agence gouvernementale qui assure les dépôts bancaires, et elle est généralement constituée en fiducie auto-liquidée, ce qui signifie qu’une fois la mission de la banque accomplie, il est dissous. La mauvaise banque est une banque nationalisée, gérée par et pour le peuple, un concept avec lequel certains pays ont du mal.
Un autre facteur critique est un accord de coopération impliquant plusieurs banques. Si les banques A, B et C acceptent de vendre leurs actifs improductifs à la banque nationalisée et que la banque D n’accepte pas le plan, le marché restera instable. Enfin, les actifs non performants doivent être dépréciés avant d’être vendus à la mauvaise banque. En d’autres termes, les banques ne peuvent exiger la «juste valeur marchande» ou la valeur papier de leurs actifs toxiques. Ils doivent accepter de réduire la dette totale et de payer une perte pour retirer l’actif de leurs livres.
Si une mauvaise banque achète des actifs toxiques au juste prix du marché, ce sera une entreprise très coûteuse. Étant donné que les fonds pour acheter les actifs proviennent du gouvernement, cela pourrait mettre l’économie nationale à genoux, car des fonds substantiels sont bloqués dans la gestion des actifs toxiques. Cela peut prolonger la crise financière qui a précipité la formation de la bad bank en premier lieu.
Les mauvaises banques ne sont que l’une des nombreuses solutions potentielles à une crise économique, et elles doivent être soigneusement pesées, ainsi que les autres options. La tendance à la panique face à des crises financières de la part des responsables gouvernementaux peut contribuer à de très mauvaises décisions qui peuvent avoir des répercussions durables, d’où l’importance d’éviter de se précipiter dans un plan d’action particulier, d’une mauvaise banque à une relance. plan.
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