Une retenue de carte de débit est un gel des fonds associés à une carte de débit jusqu’à ce qu’une transaction soit compensée ou « réglée », dans la terminologie bancaire. Les blocages sont utilisés pour garantir que les clients disposent de suffisamment d’argent pour couvrir les transactions. Les banques ont des politiques individuelles sur la durée pendant laquelle les fonds peuvent être détenus de cette manière, et les retenues sont généralement en place pendant moins de 24 heures, bien qu’elles puissent durer jusqu’à une semaine. Des retenues similaires, également appelées blocages ou préautorisations, peuvent également être observées avec les cartes de crédit.
Les situations courantes où une retenue de carte de débit peut être utilisée incluent l’achat d’essence, la location d’une voiture, les repas au restaurant et la location d’une chambre d’hôtel. Les commerçants dans ces cas sont autorisés à détenir des fonds au-delà du montant de la transaction estimée pour s’assurer que le client dispose de suffisamment d’argent pour couvrir la transaction dans son intégralité. Dans une station-service, par exemple, une grande cale peut être placée sur le risque que le client remplisse un grand réservoir d’essence. Dans un restaurant, une préautorisation du montant de la facture plus un pourcentage estimé de pourboire sera effectuée.
Tant que la suspension n’est pas levée, les fonds ne seront pas disponibles pour le client. Cela peut créer des frais de découvert pour un client qui ne sait pas que des fonds sont détenus. Le client peut supposer que des fonds sont disponibles pour une autre transaction, et si le client a autorisé des découverts sur ce compte, la transaction sera effectuée et le client sera facturé. Les blocages peuvent également créer de la confusion, car les gens peuvent vérifier auprès de la banque et trouver une transaction en attente dont ils ne se souviennent pas avoir autorisé un montant qui ne leur semble pas familier.
Une carte de débit en attente apparaîtra comme une transaction en attente. La banque peut ne pas avoir d’informations sur la question de savoir si la transaction est une retenue ou non. Lorsque le commerçant s’installe, ce qui peut prendre plusieurs jours, le commerçant envoie à la banque le montant réel de la transaction, le blocage est levé et la transaction réelle est conclue. Parfois, les gens peuvent rencontrer des situations où deux transactions en attente apparaissent. Une transaction est la transaction réelle du montant attendu, et l’autre est une retenue de carte de débit.
Les blocages peuvent être alarmants pour les consommateurs et les gens peuvent penser que leurs transactions ont été traitées de manière incorrecte s’ils vérifient leurs comptes pendant que les fonds sont détenus. Ils peuvent également devenir une nuisance pour les consommateurs qui n’ont pas de fonds substantiels en dépôt, car la retenue peut pousser le solde du compte dangereusement près de zéro. Lorsque des personnes sont impliquées dans des transactions pouvant être associées à des blocages, ils doivent demander au commerçant si des blocages sont utilisés. Si tel est le cas, il convient de demander combien d’argent sera retenu et pendant combien de temps, afin que les gens puissent planifier la retenue de la carte de débit ou faire d’autres plans de paiement.