Solo i servizi amministrativi sono piani di assicurazione sanitaria di terze parti che forniscono assistenza nelle politiche sanitarie per i grandi datori di lavoro. Questi servizi generalmente forniscono servizi di sottoscrizione, contabilità e amministrazione mentre il datore di lavoro si assume tutti i rischi finanziari e paga i sinistri.
Nel tentativo di controllare l’aumento dei costi dell’assicurazione sanitaria di gruppo, i grandi datori di lavoro si rivolgono sempre più a questi servizi amministrativi solo per assicurare i dipendenti. Questi piani stanno guadagnando popolarità perché il datore di lavoro essenzialmente si autoassicura e paga la terza parte solo per i costi amministrativi.
Le compagnie di assicurazione e gli amministratori che offrono solo piani di servizi amministrativi sono noti anche come amministratori di terze parti (TPA). L’assicurazione sanitaria e dentale sono i servizi più comuni offerti dalle TPA. Le aziende più grandi talvolta utilizzano servizi amministrativi solo per i piani di invalidità e le polizze pensionistiche. Man mano che la loro popolarità cresce, i TPA iniziano a offrire servizi ad aziende di medie e piccole dimensioni.
I piani di soli servizi amministrativi in genere gestiscono l’elaborazione delle richieste, la fatturazione, la preparazione dei pagamenti dei benefici, le comunicazioni con i dipendenti, la fornitura di manuali, estratti conto e rapporti, la ritenuta d’acconto e i servizi di rendicontazione governativa. Poiché addebita una tariffa fissa per questi servizi, le aziende risparmiano su alcune delle altre spese che i tradizionali piani di assicurazione sanitaria includono nei premi. Per ridurre al minimo il rischio finanziario associato al pagamento dei sinistri, le aziende possono acquistare una polizza stop-loss che richiede al TPA di pagare i sinistri che superano un importo prestabilito.
Quando le aziende utilizzano solo piani di servizi amministrativi, risparmiano sulle commissioni di mark-up solitamente incluse nei premi tradizionali. Le compagnie di assicurazione addebitano il profitto, la gestione del rischio, le commissioni di vendita, i reclami, le riserve, i fattori di inflazione e gli aggiustamenti dei tassi. Quando le aziende non pagano queste commissioni in premi, possono scegliere di trasferire i risparmi ai dipendenti o aumentare i benefici della copertura. Questi piani consentono alle aziende di personalizzare la copertura per riflettere le esigenze di una determinata azienda, piuttosto che di un intero settore. Ad esempio, l’azienda può fissare limiti alla copertura quando determinate categorie sono più costose o utilizzate di più dai dipendenti.
i piani di soli servizi amministrativi eliminano la necessità del processo di rinnovo del premio annuale con un piano assicurativo collettivo tradizionale. Questo può essere un momento stressante per le aziende perché i premi assicurativi tendono ad aumentare mentre i benefici tendono a diminuire ogni anno. Poiché questi piani sono meno basati sui costi, i costi rimangono relativamente costanti e possono includere benefici che i piani assicurativi tradizionali possono escludere, come la chirurgia estetica e i servizi di fornitori di assistenza sanitaria alternativi.
Ci sono alcuni svantaggi quando si utilizza solo un servizio amministrativo. Un’azienda può subire un rischio finanziario maggiore se non è in atto un piano di stop-loss o un limite massimo di copertura. I sinistri possono fluttuare nel tempo e superare gli importi del budget, soprattutto per le aziende più piccole che sono meno in grado di assorbire la perdita.
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