Um contrato de factoring envolve vender a terceiros os direitos ao dinheiro que você deve aos clientes. Esse contrato pode ser descrito como um empréstimo ou como a venda de um ativo, dependendo dos detalhes específicos acordados. O principal objetivo da negociação de um acordo é encontrar o equilíbrio correto entre obter o pagamento mais alto possível pelo dinheiro que lhe é devido e obter as condições do contrato que atendam às suas necessidades particulares.
O princípio de um contrato de factoring é sempre o mesmo: um terceiro, especificamente uma empresa financeira, paga aos negócios uma proporção do dinheiro que é devido, depois recolhe as dívidas do cliente e mantém os rendimentos. A diferença entre o que a empresa recebe e o que o cliente deve é o lucro da empresa financeira. A empresa normalmente considera esse preço um preço que vale a pena para ter acesso ao caixa imediatamente e, assim, melhorar o fluxo de caixa. Geralmente, quanto mais elementos do seu contrato favorecerem a empresa financeira, maior será a proporção da dívida que a empresa deve receber.
Uma área em que uma empresa pode negociar um acordo melhor é com um contrato de recurso. Com esse acordo, a empresa retém parte do risco. Por exemplo, a empresa financeira pode concordar em pagar a dívida por apenas 90 dias, após os quais a empresa deve reembolsar qualquer dinheiro pendente ou negociar um novo acordo. Uma empresa concordando com um acordo de recurso normalmente exigiria uma proporção maior da dívida para refletir esse risco adicional. Também pode negociar o período durante o qual a empresa financeira deve pagar a dívida.
Uma variante de um acordo de factoring de recurso leva a empresa financeira a pagar apenas parte do dinheiro antecipadamente. A empresa financeira entregará o restante da parte da empresa em dinheiro quando e se ela coletar o dinheiro do devedor. Como o negócio é menos favorável, as proporções precisas dos dois pagamentos que ele receberá podem ser um ponto de negociação.
Nem todas as áreas de negociação de um acordo de factoring envolvem a desagregação financeira. Uma área de negociação é a quantidade de detalhes que a empresa deve fornecer sobre seus devedores, que a empresa financeira pode usar para definir a proporção que mantém. Outro ponto é se há algum controle sobre como a empresa financeira se comporta na tentativa de cobrar a dívida: uma empresa pode querer tomar medidas específicas para evitar incomodar os clientes.
Inteligente de ativos.