Há uma penalidade para retirada antecipada de 403b. Geralmente, se uma pessoa não for aposentada ou tiver menos de 59.5 anos, ela estará sujeita a um imposto de 10% sobre o dinheiro retirado. No entanto, se o proprietário do fundo se aposentar antes dos 55 anos, é possível receber o dinheiro em pagamentos. Para pessoas que não são aposentadas e têm menos de 59.5 anos, às vezes é possível fazer um empréstimo de retirada antecipada de 403b para evitar as penalidades por retirada antecipada, mas isso deve ser feito com cautela, pois pode ter graves consequências financeiras.
O 403b foi criado em 1958 como um plano de aposentadoria com imposto diferido nos Estados Unidos. Ele está disponível para funcionários de certas organizações sem fins lucrativos e para funcionários de instituições educacionais, como professores, administradores de escolas e bibliotecários. Nenhum imposto é pago sobre o dinheiro antes de ser colocado no plano 403b.
Normalmente, para sacar dinheiro do plano 403b, a pessoa deve ter mais de 59.5 anos. As retiradas também podem ser feitas se a pessoa se aposentar ou for inválida. Se o proprietário do plano morrer, os beneficiários podem receber os pagamentos.
Aqueles que se aposentam antes dos 55 anos são elegíveis para a retirada antecipada 403b sem multa, mas o proprietário do plano deve consentir com um programa de Pagamento Periódico Substancialmente Igualável (SEPP). De acordo com este programa, o proprietário receberá uma série de pagamentos que devem continuar até que ele atinja a idade de 59.5 anos. Se o proprietário tiver menos de cinco anos de idade de 59.5 anos, ele deve continuar os pagamentos por cinco anos a partir da data de início.
Outra opção para um saque antecipado de 403b sem penalidade é fazer um empréstimo. Os proprietários de fundos devem consultar um profissional financeiro ou tributário antes de tomar um empréstimo para um fundo 403b, uma vez que existem alguns riscos associados ao empréstimo. A maioria dos empréstimos de retirada antecipada 403b deve ser paga em cinco anos. A exceção é se o empréstimo for usado para pagar uma casa, então o proprietário tem 30 anos para pagar o empréstimo. Tomar um empréstimo diminuirá a quantia de dinheiro acumulada até a aposentadoria, uma vez que a quantia do empréstimo não conta para a quantia base sobre a qual os juros são calculados. Se o proprietário não pagar o empréstimo, o saldo do empréstimo será tributado à taxa de penalidade de 10%.
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