A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados é uma lei dos Estados Unidos que rege por quanto tempo os bancos podem reter depósitos antes de creditá-los na conta relevante. Também aborda a forma como funciona o processo de retenção. Antes da aprovação da lei em 1987, não havia um período padronizado entre o depósito ser feito em um banco e o titular da conta ter acesso aos fundos. A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados impõe durações máximas. Obviamente, não há nada que impeça um banco de disponibilizar os fundos antes do limite legal.
Existem quatro categorias de depósito cobertas pela Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados. Se mais de um se aplicar em um caso específico, um banco pode seguir o limite mais longo. Com um “depósito legal”, que é qualquer um que não se enquadre em outra categoria, $ 100 dólares americanos (USD) devem ser disponibilizados no próximo dia útil após o depósito, com o restante disponível no dia seguinte. Com um “grande depósito”, onde mais de $ 5,000 (USD) são depositados na mesma conta em um dia, $ 5,000 (USD) devem ser disponibilizados no segundo dia útil após o depósito, com o restante disponível no sétimo dia útil . Nos casos em que a conta foi aberta há menos de 30 dias, os fundos não precisam ser disponibilizados até o nono dia útil após o depósito.
Com essas três categorias, quando certos tipos de depósito são pagos em uma conta pelo beneficiário nomeado, os primeiros $ 5,000 (USD) devem ser disponibilizados no próximo dia útil, ignorando as restrições padrão. Esses depósitos são considerados menos arriscados, como cheques do Tesouro dos Estados Unidos, vales postais e cheques bancários. Essa regra também cobre cheques emitidos por um município, como um estado ou uma prefeitura. Também cobre cheques sacados em uma conta no mesmo banco onde está sendo depositado.
A categoria final estabelecida pela Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados cobre várias exceções; os fundos depositados nessas circunstâncias não precisam ser disponibilizados até o sétimo dia útil após o depósito e a regra de $ 5,000 (USD) / dia seguinte não se aplica. As exceções incluem uma conta que foi sacada por pelo menos seis dias úteis nos seis meses anteriores, ou se a conta foi sacada por mais de $ 5,000 (USD) por dois dias úteis nos seis meses anteriores. Outra exceção são os casos em que o banco que recebe o cheque tem motivos válidos para duvidar de que se trata de um cheque válido. Existem também raras exceções, como se o cheque for depositado quando o banco estiver sem energia ou o sistema do computador não estiver funcionando.
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