O termo “verificação do comerciante” é usado de várias maneiras no setor financeiro. No primeiro e mais amplo sentido, refere-se a um serviço de verificação de cheques de comerciante que confirma que os cheques emitidos para um comerciante são válidos. Algumas empresas on-line usam esse termo para se referir ao processo de verificação das identidades dos comerciantes que listam com o objetivo de identificar e eliminar possíveis fontes de fraude.
Ao discutir a verificação do comerciante, a verificação do comerciante envolve executar as informações em um cheque por meio de um sistema para garantir que ele se conecte a uma conta bancária válida, que haja dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque e que a pessoa que está fazendo o cheque não possui histórico de cheques em contas com fundos insuficientes ou outros eventos adversos de crédito. O objetivo desses sistemas é proteger os comerciantes contra fraudes em cheques, bem como em situações nas quais as pessoas escrevem cheques inocentemente sem ter dinheiro suficiente; em ambos os casos, o comerciante deve seguir as etapas para coletar os fundos e isso é caro e demorado.
Alguns comerciantes evitam esse problema simplesmente recusando-se a aceitar cheques. Outros usam a verificação do comerciante. Empresas muito pequenas podem usar um sistema tão simples quanto ligar para o banco ou cooperativa de crédito em que o cheque é sacado e perguntar se a pessoa que está preenchendo um cheque é um membro ou cliente em boas condições. Outros sistemas podem verificar verificações e executar os dados em um banco de dados que as pessoas podem usar para determinar se a verificação é ou não válida. Sistemas mais avançados debitam dinheiro imediatamente no check-out do cliente para garantir que o cheque cubra os fundos.
Usar um sistema de verificação de comerciante custa dinheiro. O custo do sistema varia de acordo com os serviços oferecidos e os negócios em que um comerciante está trabalhando. Alguém com uma conta de comerciante de alto risco terá que pagar mais porque o risco de cheques sem fundos é correspondentemente maior. É comum pagar uma taxa de manutenção mensal e uma taxa por cheque pelo processamento de verificação do comerciante.
No outro sentido, a verificação do comerciante é usada por sites que atuam como mercados, listando mercadorias de vários fornecedores. Esses sites solicitam que seus fornecedores verifiquem sua identidade e forneçam informações de contato atuais e precisas. Isso protege os consumidores contra fraudes, garantindo que apenas os fornecedores autorizados sejam listados e fornecendo aos consumidores um mecanismo para entrar em contato com um fornecedor no caso de uma disputa ou problema.
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