O termo “verifica??o do comerciante” ? usado de v?rias maneiras no setor financeiro. No primeiro e mais amplo sentido, refere-se a um servi?o de verifica??o de cheques de comerciante que confirma que os cheques emitidos para um comerciante s?o v?lidos. Algumas empresas on-line usam esse termo para se referir ao processo de verifica??o das identidades dos comerciantes que listam com o objetivo de identificar e eliminar poss?veis fontes de fraude.
Ao discutir a verifica??o do comerciante, a verifica??o do comerciante envolve executar as informa??es em um cheque por meio de um sistema para garantir que ele se conecte a uma conta banc?ria v?lida, que haja dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque e que a pessoa que est? fazendo o cheque n?o possui hist?rico de cheques em contas com fundos insuficientes ou outros eventos adversos de cr?dito. O objetivo desses sistemas ? proteger os comerciantes contra fraudes em cheques, bem como em situa??es nas quais as pessoas escrevem cheques inocentemente sem ter dinheiro suficiente; em ambos os casos, o comerciante deve seguir as etapas para coletar os fundos e isso ? caro e demorado.
Alguns comerciantes evitam esse problema simplesmente recusando-se a aceitar cheques. Outros usam a verifica??o do comerciante. Empresas muito pequenas podem usar um sistema t?o simples quanto ligar para o banco ou cooperativa de cr?dito em que o cheque ? sacado e perguntar se a pessoa que est? preenchendo um cheque ? um membro ou cliente em boas condi??es. Outros sistemas podem verificar verifica??es e executar os dados em um banco de dados que as pessoas podem usar para determinar se a verifica??o ? ou n?o v?lida. Sistemas mais avan?ados debitam dinheiro imediatamente no check-out do cliente para garantir que o cheque cubra os fundos.
Usar um sistema de verifica??o de comerciante custa dinheiro. O custo do sistema varia de acordo com os servi?os oferecidos e os neg?cios em que um comerciante est? trabalhando. Algu?m com uma conta de comerciante de alto risco ter? que pagar mais porque o risco de cheques sem fundos ? correspondentemente maior. ? comum pagar uma taxa de manuten??o mensal e uma taxa por cheque pelo processamento de verifica??o do comerciante.
No outro sentido, a verifica??o do comerciante ? usada por sites que atuam como mercados, listando mercadorias de v?rios fornecedores. Esses sites solicitam que seus fornecedores verifiquem sua identidade e forne?am informa??es de contato atuais e precisas. Isso protege os consumidores contra fraudes, garantindo que apenas os fornecedores autorizados sejam listados e fornecendo aos consumidores um mecanismo para entrar em contato com um fornecedor no caso de uma disputa ou problema.
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