Uma boa classificação de crédito pode ser determinada por meio de vários fatores. Seu histórico de crédito comprovado, sua dívida atual em relação à renda e o valor da inadimplência (dívida de cartão de crédito sem garantia, empréstimos para compra de automóveis, etc.) podem ser comparados ao valor da dívida boa (empréstimos para habitação). Pessoas com uma boa classificação de crédito geralmente se qualificam para taxas prime em empréstimos, essencialmente a taxa padrão. Pessoas com uma excelente classificação de crédito podem se qualificar para empréstimos com uma taxa de juros inferior à principal.
Os credores podem avaliar o que constitui uma boa classificação de crédito de forma diferente. Na verdade, defini-lo é flexível até certo ponto e alguns credores podem estar interessados em aspectos específicos de sua pontuação, mais do que em outros aspectos. Você pode perguntar aos credores quais aspectos de sua pontuação de crédito são mais importantes.
Como existe flexibilidade no que é considerado um bom rating de crédito, você obterá diferentes respostas de diferentes pessoas sobre o que é uma pontuação “boa” ou “ótima”. O guru financeiro Suze Orman sugere que uma classificação realmente elevada deve ser de pelo menos 720 Fair Isaac Company (FICO), um método de pontuação desenvolvido pela agência de monitoramento de crédito Experian. Orman também afirmou, de maneira conflitante, que uma pontuação acima de 690 é boa e geralmente necessária para obter melhores taxas de empréstimo.
Na verdade, algumas agências como a Fannie Mae consideram que 620 é bom, e esse número provavelmente resultará em uma taxa básica de juros. Por outro lado, algumas fontes, como o programa Frontline da PBS, sugeriram que 770 é a pontuação de crédito ideal. A maioria das empresas afirma que você precisa de pelo menos 650-690 para ter uma boa classificação de crédito. Uma classificação de crédito ideal é sempre considerada acima de 700 e geralmente em meados dos anos 700.
Uma vez que existem inúmeras interpretações do que pode ser uma boa pontuação de crédito, uma das coisas que os consumidores devem fazer é pesquisar, especialmente quando sua pontuação de crédito está flutuando entre os 600 primeiros. Em alguns casos, essa classificação de crédito o qualificará para taxas de juros mais baixas. Outros bancos e credores não ficaram impressionados com essa pontuação. Se você tiver uma classificação boa ou melhor do que boa, pode realmente poupar dinheiro descobrir quais credores provavelmente lhe oferecerão os melhores negócios.
Quando você sabe que tem uma boa classificação de crédito, ou pensa que tem, pergunte aos credores qual pontuação eles consideram boa. Praticamente todos os credores têm uma fórmula para calcular as taxas de juros com base em sua definição de classificações boas e ruins. Quando você sabe qual número cada credor considera bom, pode tomar decisões sobre os melhores locais para solicitar crédito.
Se sua classificação for inferior a 600, você pode ser considerado em risco como mutuário. Não ter uma boa classificação de crédito geralmente significa pagar taxas de juros mais altas. Quando puder, tente melhorar sua classificação de crédito fazendo pagamentos em dia, pagando os cartões de crédito e reduzindo a proporção entre dívida e receita. Além disso, tente evitar acumular mais dívidas inadimplentes, pois isso pode diminuir ainda mais sua classificação de crédito. Solicitar um novo crédito, especialmente do tipo cartão de crédito, também pode diminuir a classificação.
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