Fraude hipotecária é um tipo de fraude em que os detalhes de um pedido de hipoteca são manipulados com o objetivo de beneficiar o comprador, o vendedor ou um terceiro, normalmente a um custo para a instituição de crédito. É punido muito severamente em algumas regiões do mundo, embora a falta de capacidade investigativa por parte das agências governamentais tenha tornado a fraude hipotecária de baixo risco aos olhos dos criminosos. Fraude hipotecária não é a mesma coisa que empréstimo predatório, uma prática em que um credor engana ou confunde os tomadores deliberadamente.
Existem dois tipos de fraude hipotecária: fraude para propriedade e fraude para lucro. Na fraude imobiliária, normalmente o comprador é o responsável pela fraude da hipoteca, fazendo omissões no pedido de hipoteca que garantam a aprovação do pedido. Por exemplo, alguém pode mentir sobre sua renda, obrigações financeiras, status de emprego ou posição em uma empresa para conseguir um empréstimo. Nesses casos, as pessoas cometem fraude hipotecária porque, de outra forma, não poderão comprar um imóvel.
Na fraude com fins lucrativos, o objetivo é defraudar o dinheiro da instituição de crédito e escapar com os lucros. Existem várias maneiras pelas quais as pessoas podem cometer fraude de hipoteca para obter lucro, com um esquema clássico sendo a fraude de avaliação combinada com venda ilegal de propriedade, em que uma casa é comprada por um custo baixo, avaliada por um preço artificialmente alto e vendida para um comprador que pode ou não existir como parte do esquema. O comprador então deixa de pagar a hipoteca, deixando o vendedor com dinheiro em mãos enquanto a instituição de crédito é defraudada do valor do empréstimo.
Algumas outras táticas de fraude de hipoteca incluem shotgunning, em que várias hipotecas são secretamente retiradas da mesma casa, e roubo de identidade, no qual um comprador assume a identidade de outra pessoa para cometer fraude. Em esquemas de reembolso, os compradores podem se envolver involuntariamente em fraude hipotecária quando concordam em ocultar a divulgação dos pagamentos de reembolso, enquanto na fraude de ocupação, um comprador mente e diz que pretende morar em uma propriedade, obtendo um taxa de hipoteca especial e, em seguida, aluga-o.
Os compradores de casas devem estar cientes de que é fácil se envolver acidentalmente em fraudes de hipotecas. Por exemplo, se você comprar uma casa com um telhado em más condições e o vendedor se oferecer para pagar pelo telhado sem divulgar o pagamento do contrato da casa, isso é fraude hipotecária. Se você chegar a um acordo em que o vendedor paga para consertar ou substituir algo como um termo de venda, isso deve ser especificado no contrato, junto com quaisquer outras trocas de dinheiro ou serviços. Trabalhar com um agente imobiliário e um banco de renome e divulgar todos os detalhes de uma venda é a melhor maneira de evitar fraudes com hipotecas. Se você não tiver certeza se uma atividade pode ser considerada fraudulenta, converse com seu agente de crédito hipotecário.
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