O monitoramento de crédito é um serviço financeiro oferecido a pessoas preocupadas com fraude e roubo de identidade. Quando alguém usa esse serviço, uma agência monitora o relatório de crédito e as atividades financeiras dessa pessoa, procurando sinais de que esteja ocorrendo uma atividade não autorizada. Em certo sentido, isso poderia ser considerado a versão acelerada de verificar o relatório de crédito de alguém uma ou duas vezes por ano: em vez de verificar a cada seis meses, uma agência de monitoramento verifica o tempo todo.
Os especialistas financeiros discordam sobre a eficácia do monitoramento de crédito. Algumas pessoas acham que esses serviços são extremamente valiosos porque, embora não possam evitar a fraude, podem detectá-la logo, antes que se transforme em um grande problema que pode levar meses ou anos para ser consertado. Para as pessoas que foram vítimas de fraude no passado, também pode ser uma ferramenta útil de segurança, fazendo com que se sintam mais confortáveis. Os oponentes argumentam que esses serviços geralmente não fazem nada que o consumidor não possa fazer e que podem perder certos tipos de atividades fraudulentas.
Quando alguém se inscreve no monitoramento de crédito, os serviços incluídos podem variar. Algumas agências simplesmente ficam de olho no relatório de crédito da pessoa, procurando mudanças reveladoras, como a presença de novas contas ou o surgimento de hábitos incomuns de gastos. Outros serviços podem fazer referência cruzada, procurando todos os dados vinculados ao nome de uma pessoa ou número de identidade para que contas fraudulentas sejam identificadas mesmo quando não apareçam em um relatório de crédito.
A consciência do fato de que as pessoas acessam rotineiramente seus próprios relatórios de crédito tornou os fraudadores mais cautelosos. Em vez de abrir uma conta com todas as informações de alguém, um ladrão pode usar um nome e endereço falsos e um número de identidade real. A conta será aprovada porque está vinculada a uma identidade real, mas a conta pode não aparecer em um relatório de crédito porque o nome e o endereço não coincidem. Esse tipo de conta pode passar despercebido em uma agência de monitoramento até que as atividades de coleta comecem e a conta seja rastreada até o número de identidade vinculado a ela.
Os bancos costumam oferecer monitoramento de crédito a seus clientes, geralmente mediante o pagamento de uma taxa, embora às vezes seja gratuito com contas de primeira linha. Também é possível proteger os serviços de uma agência de monitoramento de forma independente. A prevenção e proteção contra fraude de identidade tende a oferecer mais cobertura do que um plano básico, uma vez que envolve a tentativa ativa de evitar o roubo de identidade, em vez de apenas monitorar passivamente um relatório de crédito.