O seguro patrimonial é uma forma de seguro de vida que paga no vencimento, independentemente de o segurado estar vivo ou não. Essa é uma das formas mais caras de seguro de vida e pode ser usada de várias maneiras. Assim como acontece com outros tipos de investimento, é uma boa ideia conversar com um contador ou consultor financeiro antes de adquirir um seguro de fundo patrimonial, para confirmar se é a melhor opção possível. O seguro patrimonial é altamente inflexível, o que pode torná-lo uma escolha ruim para pessoas que têm medo de sofrer flutuações de renda ou necessidades financeiras.
Quando uma apólice de seguro patrimonial é firmada, ela é projetada para expirar em um período de tempo que pode variar entre 10 e 30 anos. O valor do pagamento é determinado pelo valor dos prêmios e, quanto mais curto o contrato, mais caros os prêmios. Muitas pessoas acertam com um vencimento de 20 anos, o que permite o acesso aos fundos em um prazo razoável, mas não vem acompanhado de prêmios de difícil pagamento.
Uma vez que o seguro de doação vence, um pagamento é feito ao segurado. Se o segurado falecer, o pagamento vai para o beneficiário indicado na apólice. O seguro de doação também pode pagar se alguém ficar gravemente doente ou seriamente incapacitado, e se essa for uma opção desejada, o segurado deve discutir isso ao adquirir a apólice.
As pessoas podem usar o seguro de dotação para coisas como planejar despesas com a faculdade, reservar dinheiro para a aposentadoria e outras situações em que possa haver uma necessidade financeira no futuro. A vantagem do seguro de fundo patrimonial é que ele paga um valor definido e conhecido, o que o torna mais confiável do que outros tipos de investimentos. As desvantagens incluem o fato de que os fundos serão tributados, a incapacidade de aproveitar as oscilações de alta do mercado que poderiam ser usadas para gerar mais dinheiro e a incapacidade de acessar os fundos antes da data de vencimento sem pagar uma taxa de resgate.
Se alguém decidir sacar antecipadamente uma apólice de seguro de dotação, a seguradora reduzirá o valor do pagamento e poderá cobrar taxas adicionais. Quanto menos tempo restante do contrato, mais dinheiro será disponibilizado, mas o valor de face total da apólice não estará acessível. Por esse motivo, as apólices de seguro patrimonial costumam ser recomendadas para pessoas que têm acesso à liquidez, com uma mescla de investimentos que garantem que não precisem sacar a apólice antes do vencimento.