As apólices de seguro de vida inteira têm um recurso associado a elas denominado dotação. Uma dotação é uma conta que funciona junto com a apólice de seguro de vida, onde o dinheiro da apólice rende juros. Em vez de pagar o benefício da apólice quando o segurado morre, uma apólice de doação começa a pagar ao titular quando o segurado atinge uma certa idade ou quando o valor em dinheiro é o mesmo valor do benefício por morte. Desistir de uma apólice de seguro de vida de dotação tem prós e contras associados a ela.
A principal vantagem de ceder uma doação é que ela fornece dinheiro imediato ao segurado. Se o segurado estiver passando por dificuldades financeiras ou precisar dos fundos, isso será um benefício. Também oferece ao segurado a oportunidade de sacar o dinheiro da apólice de seguro de vida e investi-lo em algo que ganhe uma taxa de juros mais alta ou mais retorno.
A desvantagem de renunciar a uma dotação é que significa que, após a morte do titular da apólice, os herdeiros não receberão o pagamento do benefício por morte da apólice. O cancelamento da apólice também remove a possibilidade de o segurado acessar o dinheiro quando precisar para despesas futuras.
Outra desvantagem é que o segurado que renuncia ao fundo patrimonial pode não conseguir se qualificar para uma nova apólice de seguro de vida. Por exemplo, se o segurado sacar a apólice aos 72 anos, pode não ser possível estabelecer uma nova apólice, onde certos critérios de saúde devem ser atendidos. Novamente, isso significa que os herdeiros não terão acesso a nenhum dinheiro quando o segurado falecer.
Além de não ter acesso ao dinheiro se a doação acabar, o segurado mais velho também não tem tempo a seu lado. Mesmo se eles não forem muito velhos se qualificarem para uma nova apólice de seguro de vida ou fundo patrimonial, eles podem não ter tempo suficiente para acumular um valor em dinheiro grande o suficiente para fazer o investimento valer o esforço e o custo.
Outra característica desse tipo de conta tem suas vantagens e desvantagens. Os juros que a conta ganha são baseados no desempenho do mercado. Quando o mercado está retornando taxas de juros baixas, a dotação sofre. Por outro lado, um mercado próspero beneficia a dotação. Em outras palavras, existe um nível de risco associado à compra e manutenção de uma dotação, bem como à renúncia de uma dotação.
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