Taxas substanciais, perda de privilégios de emissão de cheques e ações de cobrança estão entre as penalidades mais comuns para saque a descoberto em conta corrente. Em alguns casos, podem ser feitas acusações criminais. Normalmente, ele não aumenta a esse nível, desde que o problema seja tratado e corrigido em tempo hábil. Quanto mais tempo um cheque sem fundos não for pago, mais graves podem se tornar as consequências. Na maioria dos casos, no entanto, um descoberto em conta corrente pode ocorrer como um simples descuido e geralmente não resultará em nada mais sério do que uma taxa bancária.
As consequências que uma pessoa pode enfrentar por um cheque especial em conta corrente podem aumentar com o tempo. A princípio, quando um cheque é apresentado a um banco onde não há fundos suficientes disponíveis na conta, a instituição financeira geralmente o devolve sem ter sido pago. Quando isso acontece, uma cobrança de fundos insuficiente geralmente é cobrada do titular da conta.
Quando pessoas ou empresas são avisadas de que os cheques foram devolvidos ou não foram pagos, também são cobradas taxas de seus próprios bancos. Por sua vez, o beneficiário freqüentemente buscará o reembolso do emissor do cheque e cobrará uma taxa adicional sobre o valor original do cheque. Se o titular da conta pagar as taxas acessadas, além do valor do cheque original, o processo de cobrança cessa e o titular da conta pode ficar livre para continuar bancando como de costume.
Em outras palavras, uma única indiscrição ou mera omissão do titular da conta geralmente não criará consequências graves a longo prazo. O erro em si pode ser bastante caro, no entanto. Além das taxas impostas por seu próprio banco, o emissor do cheque freqüentemente paga taxas substanciais à empresa ou pessoa a quem o cheque foi emitido.
Às vezes, o beneficiário opta por redepositar um cheque sem fundos imediatamente. Quando isso acontecer, se os fundos ainda não estiverem disponíveis, todas as taxas podem dobrar. Isso causa um segundo saque a descoberto em conta corrente para o mesmo cheque. Normalmente, porém, as tentativas de descontar cheques são limitadas a duas vezes antes de não serem mais aceitas pelo banco. Se isso acontecer, os esforços de cobrança podem aumentar. As agências de relatórios de crédito são freqüentemente contatadas. Em casos como esse, um cheque sem fundo pode estragar o relatório de crédito de uma pessoa.
Pagar por serviços ou mercadorias com cheque sem fundos também pode resultar na perda de privilégios de emissão de cheques para essa organização. Por exemplo, se uma conta de luz for paga com um cheque devolvido por insuficiência de fundos, a concessionária pode sinalizar a conta do usuário e se recusar a aceitar cheques dele no futuro. O consumidor será então obrigado a pagar em dinheiro ou outro meio.
Consequências mais graves podem ocorrer como resultado de um descoberto em conta corrente. Por exemplo, é contra a lei passar cheques intencionalmente sem ter os fundos disponíveis na conta correspondente. Se um consumidor assinar um cheque sem fundos no valor de uma quantia substancial em dólares e não corrigir o erro, isso pode ser considerado fraude ou roubo. Se não for resolvido, o crime pode ser processado em um tribunal. Isso pode ser feito para fins de cobrança do valor devido, incluindo taxas avaliadas, bem como para o processo criminal.
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