Um banco defeituoso, tamb?m conhecido como banco agregador ou banco de cobran?a, ? um banco que compra ativos n?o produtivos para remov?-los dos livros de outros bancos. Se todos os bancos cooperarem com o banco ruim, o banco ruim seq?estrar? esses ativos para que n?o possam prejudicar as classifica??es de cr?dito e o desempenho de outros bancos. O banco ruim pode, por sua vez, vender esses ativos, investi-los ou descart?-los de outras maneiras.
O objetivo de um banco ruim ? ajudar a resolver uma crise financeira causada por uma abund?ncia de ativos n?o produtivos nos livros dos principais bancos. Ativos n?o produtivos ou ?ativos t?xicos? s?o ativos que teoricamente t?m um valor, mas s?o considerados n?o-vend?veis ??porque ningu?m deseja compr?-los. Um banco com ativos n?o produtivos possui muito dinheiro no papel, mas na realidade menos acesso a dinheiro, e isso pode causar uma crise de cr?dito, pois os bancos lutam para angariar fundos para as opera??es di?rias e come?ar a restringir os empr?stimos.
V?rios governos usaram bancos ruins para lidar com as crises de cr?dito antes que piorassem. Para que essa t?cnica seja eficaz, muitos economistas concordam que ela deve satisfazer v?rios crit?rios. Em primeiro lugar, o banco ? administrado pelo governo ou por uma ag?ncia governamental que assegura dep?sitos banc?rios, e geralmente ? constitu?da como um fundo de liquida??o autom?tica, o que significa que, ap?s a miss?o do banco, dissolvido. O banco ruim ? um banco nacionalizado, administrado por e para o povo, um conceito com o qual algumas na??es t?m dificuldade.
Outro fator cr?tico ? um acordo de coopera??o envolvendo v?rios bancos. Se os bancos A, B e C concordarem em vender seus ativos n?o produtivos para o banco nacionalizado, e o Banco D n?o seguir o plano, o mercado continuar? inst?vel. Finalmente, os ativos n?o produtivos devem ser baixados antes de serem vendidos ao banco com problemas. Em outras palavras, os bancos n?o podem exigir “valor justo de mercado” ou o valor em papel de seus ativos t?xicos. Eles devem concordar em anotar a d?vida total e pagar uma perda para tirar o ativo de seus livros.
Se um banco ruim comprar ativos t?xicos a um pre?o justo de mercado, ser? um empreendimento muito caro. Uma vez que os fundos para comprar os ativos v?m do governo, isso pode trazer a economia nacional de joelhos, ? medida que fundos substanciais ficam amarrados na administra??o de ativos t?xicos. Isso pode prolongar a crise financeira que precipitou a forma??o do banco ruim em primeiro lugar.
Os bancos ruins s?o apenas uma das muitas solu??es poss?veis para uma crise econ?mica e devem ser pesados ??com cuidado, juntamente com as outras op??es. A tend?ncia de entrar em p?nico diante de crises financeiras por parte de funcion?rios do governo pode contribuir para algumas decis?es muito ruins que podem ter repercuss?es duradouras, tornando importante evitar se apressar em qualquer plano de a??o espec?fico, de um banco ruim a um est?mulo. plano.
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