Um consultor de investimento registrado (RIA) é uma pessoa física, registrada no estado ou na Securities and Exchange Commission (SEC), que fornece consultoria de investimento e gerencia investimentos para terceiros. Normalmente, os consultores de investimento registrados que administram mais de 25 milhões de dólares americanos (USD) em investimentos são obrigados a se registrar na SEC. Aqueles que administram menos do que esse valor podem ser registrados em nível estadual.
Nos Estados Unidos, existem regras e regulamentos específicos para consultores de investimento registrados. O registro é obrigatório de acordo com o Investment Advisers Act de 1940. A SEC não cobra taxas para se registrar como consultor de investimentos. No entanto, as taxas podem ser cobradas em nível estadual.
Um consultor de investimento registrado oferece consultoria de investimento mediante o pagamento de uma taxa. Um indivíduo ou empresa nesta posição também pode cobrar taxas para administrar carteiras de investimentos e auxiliar no planejamento financeiro que inclui investimentos. Às vezes, um cliente concede a um consultor de investimentos registrado autoridade discricionária para a gestão de seus investimentos. No entanto, isso não é um requisito.
Um consultor de investimento registrado tem a tarefa de determinar os objetivos de seus clientes, bem como a quantidade de risco que cada cliente pode tolerar. Quando um consultor de investimentos registrado recebe autoridade discricionária, ele é obrigado a agir no melhor interesse de seu cliente. Os ativos gerenciados por um RIA são normalmente investidos com cuidado, pois o consultor tem uma relação fiduciária com seus clientes. Um consultor de investimentos registrado também tem a função de avaliar os retornos e fornecer aos clientes os resultados trimestrais.
Antes de entrar em contato com um consultor de investimentos registrado, é aconselhável considerar cuidadosamente suas necessidades e objetivos com antecedência. É uma boa ideia fazer uma lista dessas metas para levá-la consigo nas reuniões iniciais com consultores em potencial. Ao fazer isso, você habilita melhor o consultor de investimentos registrado a entender suas expectativas e determinar as melhores maneiras de atendê-las.
É melhor marcar uma reunião cara a cara com os RIAs em potencial antes de contratar um. Isso permitirá que você escolha um com quem se sinta confortável. Também lhe dará a oportunidade de fazer perguntas pertinentes sobre os serviços prestados, taxas e o que você pode esperar do consultor de sua escolha. Não se esqueça de fazer perguntas sobre as credenciais de qualquer consultor de investimento registrado que você está considerando.
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