Um fiador de hipoteca é uma pessoa que aceita a responsabilidade financeira por um empréstimo hipotecário se o mutuário principal deixar de fazer os pagamentos. Na maioria dos casos, as pessoas fiam uma hipoteca para ajudar um amigo ou membro da família a se qualificar para o empréstimo, o que eles não poderiam fazer sem um fiador, ou ajudá-los a obter uma taxa de juros mais baixa. Em geral, um banco exigirá de um fiador de hipoteca todas as mesmas informações financeiras que exigiria do mutuário principal. Ao contrário de um co-mutuário, um fiador da hipoteca normalmente não tem direito legal sobre a propriedade em questão, embora quaisquer pagamentos atrasados ou uma execução hipotecária afetem o fiador da hipoteca da mesma forma que afetam o mutuário principal.
Pode ser extremamente difícil para uma pessoa sem histórico de crédito ou crédito ruim obter uma hipoteca por meio de uma instituição financeira, especialmente se ela não tiver uma entrada significativa. Em muitos casos, uma instituição financeira ou banco permitirá que o mutuário principal use um fiador da hipoteca para compensar quaisquer dificuldades financeiras que o mutuário principal tenha enfrentado no passado. Ter um fiador também pode permitir que o mutuário principal obtenha uma taxa de juros mais baixa do que ele próprio. Normalmente, isso só é possível se o fiador tiver uma pontuação de crédito e índice dívida / receita significativamente mais altos do que o mutuário principal.
Durante o processo de aprovação de uma hipoteca, o fiador terá que fornecer ao banco ou instituição financeira todas as mesmas informações financeiras do mutuário principal. Seu relatório de crédito será verificado e sua renda verificada. Se o fiador da hipoteca já possui outra propriedade, a receita normalmente terá que ser alta o suficiente para que o fiador faça os dois pagamentos da hipoteca no caso de inadimplência do mutuário principal.
Na maioria dos casos, um fiador de hipoteca não é o mesmo que um co-mutuário. Embora o fiador tenha todas as mesmas responsabilidades financeiras do mutuário principal, ele raramente tem qualquer direito sobre a propriedade em questão, a menos que um contrato legal estabeleça o contrário. Se o fiador vive ou não na propriedade, geralmente depende do fiador e do mutuário principal. Ao contrário de um co-mutuário, em que a renda de mais de uma pessoa é levada em consideração ao determinar o valor do empréstimo que uma pessoa pode obter, a renda do fiador não é considerada ao determinar o valor do empréstimo.
Atuar como fiador de hipotecas é principalmente para o benefício do mutuário principal. Normalmente, há poucos benefícios financeiros para o fiador. Se o mutuário principal atrasar os pagamentos ou entrar em execução hipotecária, o fiador é legalmente responsável pelos pagamentos, e essas instâncias aparecerão em seu relatório de crédito ou histórico financeiro e podem causar problemas jurídicos, dependendo de sua jurisdição .
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