Um credor hipotecário é uma entidade que atua como um credor para um devedor com o objetivo de comprar um imóvel. Em uma transação imobiliária, o credor adianta os fundos necessários ao mutuário ou ao hipotecário para concluir o negócio. Como a compra de uma casa costuma ser uma tarefa demorada, o credor e o devedor iniciam uma afiliação profissional que continua durante todo o período do empréstimo. Os hipotecários realmente têm fundos disponíveis para fazer o empréstimo e não devem ser confundidos com os chamados “agentes” hipotecários. Os agentes hipotecários não emprestam dinheiro nem fazem empréstimos de qualquer tipo; eles simplesmente agem em nome dos credores reais.
A função de um credor hipotecário é bastante simples. O credor auxilia o hipotecário a encontrar um empréstimo hipotecário adequado, determina uma taxa e prazo de empréstimo adequados para atender às necessidades e capacidades financeiras do mutuário, processa e subscreve a papelada necessária e, em última análise, financia o empréstimo. Todo o processo de empréstimo é concluído no fechamento, quando o credor fornece os fundos para o imóvel e o financiador se compromete a pagar a dívida criada. Antes da finalização do empréstimo, os mutuários devem assinar um contrato de empréstimo que conceda ao credor um interesse seguro na casa ou propriedade. Simplificando, ambas as partes devem concordar que a casa ou terreno funcionará como garantia para o empréstimo iminente.
Se chegar um momento em que o devedor não consiga cumprir sua obrigação de pagar a dívida, o credor hipotecário pode tomar posse do imóvel hipotecado. Nesses casos, o credor hipotecário também tem o direito de processar o dinheiro da hipoteca. Até que a hipoteca seja paga integralmente, o credor tem um crédito garantido pela hipoteca. A cura padrão para um credor em caso de inadimplência é a execução hipotecária.
Quando uma propriedade vai para a execução hipotecária nos Estados Unidos, geralmente é tratada de duas maneiras: venda judicial ou poder de venda. Em ambos os casos, a propriedade é vendida pelo credor hipotecário, que então usa o produto da venda para pagar a dívida hipotecária restante. Uma execução hipotecária estrita está disponível em alguns lugares, em que o mutuário recebe um determinado período de tempo para saldar a dívida; se não o fizer, a propriedade do imóvel reverte para o credor hipotecário, que não é obrigado a vendê-lo.
É importante que os mutuários estejam cientes de que o envio atempado de todos os pagamentos da hipoteca é necessário para evitar a execução hipotecária. Além disso, a propriedade ou casa adquirida não é realmente propriedade do mutuário até que a dívida seja paga na íntegra. Para concretizar a verdadeira propriedade da casa, é necessário pagar o empréstimo integralmente. Nem sempre é uma tarefa fácil, mas é uma que vai render no longo prazo.
SmartAsset.