O que é um investimento em microfinanças?

Microfinanciamento é a prática de conceder empréstimos muito pequenos a empreendedores nas áreas mais pobres das nações em desenvolvimento. Um investimento em microfinanças tem o potencial de gerar retornos duplos para os investidores. O microfinanciamento é o maior movimento financeiro para aliviar a pobreza global e criar oportunidades de negócios em áreas pobres, por isso se torna um investimento socialmente responsável. Além disso, ao investir capital em fundos que emitem empréstimos de microfinanciamento, os investidores historicamente obtêm retornos financeiros compensadores em comparação com a exposição ao risco. Embora grandes somas de dinheiro já tenham sido dedicadas a esse segmento nascente da economia, o potencial total para investimentos em microfinanças provavelmente ainda não foi realizado.

A demanda por empréstimos de microfinanciamento é robusta. A partir de 2007, havia um gap de financiamento, uma desconexão entre a quantidade de dinheiro solicitada e o valor dos empréstimos disponíveis, de $ 250 bilhões de dólares americanos (USD). A quantia de dinheiro dedicada às microfinanças por investidores institucionais e pequenos continuou a crescer, no entanto, nos Estados Unidos e na Europa.

Para fazer um investimento em microfinanças, os investidores devem selecionar uma instituição de microfinanças (IMF), que é uma empresa que empresta para pessoas no mundo pobre. Esta IMF concede empréstimos a indivíduos considerados dignos do risco de crédito e que têm maior probabilidade de gerar lucro ao usar esses fundos com sabedoria. A MFI cobra uma taxa de juros razoável pelo empréstimo e os investidores compartilham os lucros obtidos com esses pagamentos de juros. Se não fosse por esses empréstimos das IMFs, os trabalhadores pobres seriam forçados a tomar dinheiro emprestado de agiotas que poderiam cobrar até 1,000% de juros anualizados por um pequeno empréstimo.

As regiões nas quais um investimento em microfinanças pode ser alocado são algumas das áreas mais pobres do mundo, variando do Leste Asiático e Europa Oriental à África Subsaariana. Os empréstimos são concedidos à classe trabalhadora na moeda pertencente ao país do tomador. Esses investimentos, também conhecidos como microcréditos, podem variar de menos de US $ 100 a mais de US $ 1,500.

Embora qualquer investimento em microfinanças corra o risco de inadimplência do tomador, há uma taxa de sucesso maior em empréstimos para mulheres do que para homens em áreas pobres. As mulheres tendem a adotar uma abordagem de negócios mais conservadora, o que reduz o índice de fracasso. Além disso, como muitas mulheres empresárias também criam famílias, muitas operam negócios em suas próprias casas, o que elimina o elemento e o risco das viagens e torna mais fácil para os credores localizá-las para questões relacionadas a investimentos em microfinanças.