Uma anuidade é uma forma de renda de aposentadoria que fornece uma fonte estável de apoio financeiro, pois consiste no retorno de um investimento que é pago regularmente, como trimestral ou anualmente. Uma anuidade fixa, também chamada de anuidade fixa ou igual, é um tipo de anuidade que assume a forma de pagamentos consistentes. É mais estável do que uma anuidade variável, porque o beneficiário pode ter certeza de que ganhará a mesma quantia em cada pagamento, mas também não é tão flexível, porque o retorno de um investimento fornecido por uma anuidade fixa será não aumentar se o mercado melhorar.
Para estabelecer uma anuidade, a maioria dos indivíduos trabalha com uma empresa ou planejador financeiro que comprará a anuidade. Enquanto a anuidade está sendo configurada, opções incluindo a duração da anuidade e se ela será fixa ou variável são discutidas. Um planejador financeiro geralmente pode fornecer bons conselhos sobre o melhor tipo de anuidade a escolher, dependendo da saúde do beneficiário e de outras fontes potenciais de renda de aposentadoria. Em geral, uma anuidade fixa é uma boa escolha para uma pessoa solteira que se aposentará sem outras fontes de renda. Uma anuidade variável, entretanto, pode ser uma ferramenta mais forte para um casal ou alguém com renda reserva.
Em uma anuidade fixa, os pagamentos serão sempre exatamente os mesmos. Normalmente, a anuidade continua vitalícia ou pode ser transferida para um sócio ou descendentes específicos, dependendo da empresa que está emitindo a anuidade. A forma confiável de renda representada pela anuidade pode ser reconfortante para os aposentados. No entanto, uma anuidade fixa não acompanhará o ritmo da inflação. Se o aposentado viver muito além da idade de aposentadoria, ele pode ter um poder de compra enfraquecido devido ao tamanho da anuidade.
No caso de uma anuidade variável, a anuidade geralmente tem dois componentes. O primeiro é um componente de anuidade fixa, para garantir um nível básico de renda. O valor da anuidade fixa será discutido e incluído no contrato. O outro componente é variável e aumentará ou diminuirá dependendo do mercado. Em um mercado forte, isso pode significar que o beneficiário está ganhando uma quantia substancial de dinheiro. Em um mercado mais fraco, ou se os investimentos nos quais a anuidade se baseia estão apresentando um desempenho insatisfatório, o beneficiário pode ganhar pouco ou nenhum dinheiro com o aspecto variável da anuidade.
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