Uma cessão de hipoteca é um documento que indica que uma hipoteca foi transferida do credor ou devedor original para um terceiro. Esses documentos são mais comumente vistos quando credores vendem hipotecas a outros credores. Quando alguém tem o que é conhecido como hipoteca assumida, é possível que o mutuário transfira a hipoteca para outra pessoa, caso em que uma cessão de hipoteca precisará ser protocolada para registrar a transação.
Este documento indica que a obrigação de empréstimo foi transferida. Geralmente, descreve a propriedade de forma que não haja confusão sobre qual parte do imóvel está em discussão. Deve incluir o nome da parte original, juntamente com o nome do terceiro, com os dados de contato e a data de validade da cessão da hipoteca. No caso de cessão de hipoteca entre credores, o documento indica a identidade do tomador, enquanto as hipotecas presumidas identificam o credor e indicam que a transferência ocorreu entre tomadores.
Os credores rotineiramente vendem hipotecas e, na verdade, uma hipoteca pode ser transferida várias vezes antes de ser paga. Os credores não são obrigados a notificar os mutuários quando vendem hipotecas, e os mutuários não têm a oportunidade de contestar a venda. O novo credor deve enviar uma notificação indicando que ocorreu uma venda e fornecendo informações sobre como fazer os pagamentos da hipoteca ao novo credor. O mutuário pode tentar negociar uma mudança nos termos ou, se não quiser trabalhar com o novo credor, pode ser possível solicitar uma nova hipoteca para saldar a antiga.
Com uma hipoteca assumível, a questão é um pouco mais complicada. Os credores não querem que os tomadores de empréstimos cedam suas hipotecas a pessoas que não conseguem pagar os pagamentos, pois assim eles terão que executar a hipoteca e vender a propriedade, e isso aumenta as despesas com o serviço do empréstimo. Como resultado, as pessoas que desejam assumir uma hipoteca devem demonstrar que são financeiramente capazes de assumir o empréstimo e que entendem perfeitamente os termos do empréstimo.
Uma cessão de hipoteca será arquivada no mesmo escritório do governo que lida com registros de propriedade, impostos sobre a propriedade e assuntos relacionados. As pessoas devem estar cientes de que às vezes uma cessão de hipoteca não é registrada por vários meses, especialmente se houver um acúmulo de material de documentação que precisa ser analisado.
Se os mutuários receberem um aviso pelo correio indicando que sua hipoteca foi transferida, eles devem ligar para seus credores para confirmar a venda e perguntar para quem a hipoteca foi vendida. Também é aconselhável verificar o escritório de registros para confirmar se uma atribuição de hipoteca foi realizada. Os mutuários devem estar cientes de que alguns golpistas atacam as pessoas alegando que suas hipotecas foram transferidas, quando esse não é realmente o caso.