O termo “conta geral” é usado na negociação de seguros e valores mobiliários de duas maneiras diferentes. No caso do setor de seguros, as contas gerais são contas gerais disponíveis para uma companhia de seguros fazer pagamentos. Em um contexto de negociação de títulos, uma conta geral é outro termo para uma conta de margem; o Federal Reserve Board usa o termo “conta geral” para se referir a tais contas, e as atividades nelas são limitadas pelo Regulamento T, um regulamento elaborado pelo Federal Reserve Board.
No sentido de seguros, a conta geral inclui uma variedade de ativos. Os clientes não têm participação ou participação na conta e a seguradora pode administrar a conta da maneira que achar mais adequada, com o objetivo de aumentar os fundos disponíveis para poder arcar com os pagamentos. As seguradoras podem optar por investir parte da conta geral. Quando alguém registra uma reclamação, a empresa fornece o dinheiro, presumindo que a investigação da reclamação determine que o cliente tem direito a um pagamento.
As seguradoras representam um risco para seus clientes. As pessoas pagam por apólices com o entendimento de que haverá fundos disponíveis para cobrir responsabilidades. Se uma seguradora vai à falência, a cobertura para seus clientes é perdida. As agências de classificação inspecionam periodicamente as seguradoras para chegar a classificações de risco de crédito para que as pessoas saibam o quão confiável uma empresa é na avaliação de especialistas financeiros. Isso permite que as pessoas tomem decisões sobre como e onde comprar seguro.
Para corretores de valores mobiliários, a conta geral é uma conta por meio da qual os clientes de uma corretora podem acessar o crédito. As atividades de crédito devem ocorrer em uma conta geral e a atividade na conta é cuidadosamente documentada. Os investidores são proprietários do conteúdo de suas contas gerais e podem optar por encerrar sua conta e retirar os fundos, se desejado. Os corretores têm interesse, permitindo-lhes apreender parte ou todo o conteúdo para cobrir contas não pagas. Os corretores também podem emitir uma chamada de margem, pedindo às pessoas que depositem mais ativos na conta quando seus riscos de crédito aumentam para cobrir suas dívidas.
As pessoas têm direito a uma contabilidade detalhada das atividades em suas contas gerais do corretor, que deve fornecer declarações regulares. Se forem identificadas irregularidades, é aconselhável resolvê-las o mais rápido possível. Chegar ao fundo das transações suspeitas é muito mais fácil quando são recentes, pois pode ser possível rastreá-las de forma mais rápida e fácil.