Uma conta corrente é um processo que envolve mais de uma conta financeira. Um processo de conta desse tipo pode ser extremamente eficiente quando se trata de gerenciar o fluxo de caixa entre uma conta que é usada para fazer desembolsos e uma conta onde o dinheiro pode ser acumulado em investimentos. A estratégia de varredura de conta é empregada por muitos bancos e outras instituições financeiras e geralmente é oferecida como um serviço para clientes individuais e pequenas empresas.
O processo de criação de uma conta de varredura começa com a criação de uma conta à vista. Essa conta é a que será usada para emitir desembolsos, como pagamento de contas de serviços públicos, faturas pendentes a vários fornecedores e qualquer outra despesa necessária. Assim que a conta à vista estiver pronta, o cliente e um analista financeiro determinarão o valor médio que o cliente deseja manter na conta. Normalmente, esse valor é suficiente para cobrir as despesas mensais sem criar nenhum tipo de dificuldade financeira para o cliente.
Quando há fundos disponíveis acima e além desse saldo médio, esses fundos são automaticamente transferidos para uma conta de investimento de algum tipo. Por exemplo, um indivíduo pode definir um saldo médio para sua conta corrente e autorizar que quaisquer fundos sobre esse valor sejam automaticamente transferidos pelo banco para um Certificado de Depósito ou mercado monetário. Isso permite que os fundos comecem a ter retorno, aumentando assim o patrimônio líquido do cliente.
No caso de os fundos da conta à vista caírem abaixo de um determinado nível, é possível, como parte da estratégia de conta de varredura, liquidar alguns dos investimentos feitos como parte do processo. Esses fundos são então usados para reabastecer a conta de dinheiro esgotada. Isso pode ser feito com relativa facilidade e fornece ao cliente a segurança de saber que sempre haverá fundos disponíveis para lidar com os desembolsos necessários.
Na melhor das situações econômicas, o sweep account é uma excelente forma de construir um portfólio sólido de ativos que fornecem uma medida aprimorada de segurança financeira para o cliente. Enquanto o retorno sobre os fundos investidos puder ficar à frente de quaisquer liquidações necessárias para manter a conta de caixa adequadamente, os ativos continuarão a crescer. Em períodos econômicos menos prósperos, pode ser necessário liquidar uma parte maior dos investimentos para manter o equilíbrio médio, situação que pode rapidamente levar a pouco ou nenhum retorno sobre os investimentos restantes. Quando isso ocorre, a instituição financeira normalmente trabalhará com o cliente para desenvolver uma estratégia alternativa para maximizar o melhor uso de seus ativos até que a estratégia de sweep account se torne viável mais uma vez.