A divulgação de hipotecas é o processo de fornecer informações atualizadas sobre a situação de qualquer atividade hipotecária associada a diferentes tipos de bens imóveis. A divulgação pode assumir a forma de fornecer dados precisos a compradores e vendedores em potencial ou a agências governamentais que supervisionam o setor imobiliário em um determinado país. O objetivo de todas as formas de divulgação de hipotecas é garantir que as transações imobiliárias sejam conduzidas de maneira ética e legal.
Em países onde os registros de hipotecas são mantidos em conformidade com as regulamentações governamentais, é normal que os dados mantidos por cada credor sejam atualizados quando ocorrerem quaisquer alterações. Isso inclui o registro de detalhes sobre uma hipoteca aprovada recentemente, alterações nos termos e condições de uma hipoteca existente e o pagamento de qualquer hipoteca de propriedade administrada pelo credor. Dependendo dos requisitos da jurisdição, essas informações devem ser relatadas à agência apropriada em uma base contínua, com alguns países exigindo relatórios com a frequência semanal. Nas demais situações, o relatório mensal ou semestral é considerado suficiente.
Os detalhes fornecidos em uma divulgação de hipoteca variam de um país para outro, dependendo dos regulamentos em vigor. No entanto, existem vários tipos de informações que aparecem em quase todos os documentos de divulgação. Isso inclui o valor total do empréstimo, o tipo de propriedade envolvida e o motivo do empréstimo. Exemplos de motivos para o empréstimo incluem a compra de uma nova casa, a reforma de uma casa existente ou a extensão do refinanciamento de uma hipoteca primária ou a concessão de uma segunda hipoteca sobre o imóvel.
Em alguns países, os detalhes sobre o devedor também são incluídos na divulgação da hipoteca. A raça e a origem étnica do mutuário costumam ser incluídas. Algumas jurisdições exigem que o gênero do mutuário também seja informado. Nas situações em que o pedido de hipoteca é rejeitado, pode ser exigida a apresentação do motivo da rejeição, juntamente com referências à documentação comprobatória.
Embora algumas dessas informações possam parecer irrelevantes ou mesmo invasivas, os dados geralmente são considerados necessários como meio de proteger os tomadores e credores de possíveis situações de fraude. As leis de divulgação geralmente exigem informações que podem ser cruzadas com os dados relatados por diferentes credores e, possivelmente, identificam discrepâncias que indicam a presença de algum tipo de fraude de divulgação. Isso protege os mutuários de fazer negócios com credores inescrupulosos, ao mesmo tempo que protege os credores de se envolverem em uma situação fraudulenta com tomadores antiéticos.
Como os regulamentos e protocolos de divulgação variam de um país para outro, é importante identificar todas as leis que se aplicam à jurisdição local. Além das leis nacionais, pode haver regulamentações municipais ou estaduais que afetam o processo e a natureza da divulgação da hipoteca. Os profissionais do setor imobiliário podem frequentemente fornecer informações sobre os procedimentos de relatório, bem como onde localizar os formulários necessários para cumprir os regulamentos.