Uma linha de crédito (também chamada de linha de crédito ou limite de crédito) é a quantidade máxima de dinheiro que um banco emprestará a um indivíduo ou empresa sem a necessidade de aprovação adicional. O credor determina esse valor com base principalmente na capacidade de crédito e potencial de renda do indivíduo. Certas corporações grandes e figuras públicas de destaque têm uma linha de crédito tão substancial que podem literalmente pedir dinheiro emprestado para o resto da vida.
Ter uma linha de crédito é muito útil para proprietários de pequenas empresas, que podem ter que fazer vários empréstimos ao longo do tempo para comprar equipamentos ou atualizar suas instalações. Em vez de solicitar um empréstimo bancário de $ 25,000 dólares americanos (USD), por exemplo, um empresário com uma linha de crédito de $ 25,000 dólares pode fazer um empréstimo de $ 5,000 dólares em abril, um empréstimo de $ 10,000 dólares em agosto e, finalmente, um empréstimo de $ 2,000 dólares em dezembro, tudo com anuência prévia do credor. Ao usar o crédito, os mutuários podem sacar apenas o dinheiro necessário para uma despesa específica e, em seguida, reembolsá-lo totalmente antes de sacar fundos adicionais.
O valor dos juros cobrados para cada empréstimo menor em uma linha de crédito pode ser variável. O primeiro empréstimo pode ter sido feito quando as taxas de empréstimo eram baixas, mas o segundo pode ser afetado por uma mudança para cima ou para baixo na taxa básica de juros ou outros fatores. Os bancos também podem cobrar multas por atrasos no pagamento de todos os empréstimos pendentes. Os mutuários devem acompanhar as obrigações individuais dos empréstimos para manter os pagamentos em dia.
A maioria das pessoas encontra uma linha de crédito ao lidar com cartões de crédito ou empréstimos imobiliários. A administradora do cartão de crédito estabelece um limite máximo para as cobranças feitas por titulares de cartões individuais. Este limite de crédito pode ser reajustado a pedido do cliente ou pela própria empresa. Severas penalidades financeiras podem ser cobradas dos portadores de cartão que emprestam mais dinheiro do que sua linha de crédito permite. Os cartões de crédito permitem que os titulares façam várias compras sem solicitar a aprovação do credor.
As opções de financiamento residencial também podem incluir uma linha de crédito com base no valor da casa do mutuário. Essa prática costuma ser chamada de linha de crédito de home equity e é uma tentação genuína para proprietários de imóveis com pouco dinheiro. Semelhante a uma segunda hipoteca, esse tipo de crédito estabelece um montante máximo de dinheiro que o proprietário pode pedir emprestado. No caso de uma segunda hipoteca, o banco empresta a totalidade do dinheiro e o devedor faz pagamentos regulares com base no saldo devido. Um acordo de linha de crédito, entretanto, permite que o proprietário da casa peça empréstimos menores para saldar empreiteiros ou contas, sem incorrer em grandes dívidas antecipadamente. Os especialistas financeiros estão divididos quanto aos benefícios dessa forma de empréstimo, no entanto, os interessados em obter uma linha de crédito para uma casa própria devem fazer seu dever de casa primeiro.
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