O histórico de crédito adverso pode ter vários títulos diferentes. Também pode ser conhecido como histórico de crédito ruim, histórico de crédito sem status ou histórico de crédito prejudicado. Esses termos são usados por empresas de crédito ao julgar o histórico de crédito de uma pessoa.
Quando alguém solicita um empréstimo, os credores, bancos e empresas de cartão de crédito examinam o histórico de crédito dessa pessoa para julgar sua posição de crédito financeiro. Eles obtêm essas informações de agências de crédito, empresas que rastreiam o histórico de pagamentos de crédito e empréstimos das pessoas. Eles têm informações sobre as transações financeiras das pessoas físicas ao reembolsar empréstimos ou crédito. Eles podem usar essas informações para saber se uma pessoa tem um histórico bom ou ruim de uso de crédito.
As agências de crédito rastreiam os reembolsos de empréstimos e outras formas de crédito de todos. Eles mantêm essas informações registradas e atribuem a cada pessoa uma pontuação de crédito. Se esse número estiver abaixo de um determinado valor, a pessoa será marcada como tendo um histórico de crédito adverso. Isso pode significar que é improvável que ele pague sua transação de crédito no prazo ou que pode perder os pagamentos por completo.
As instituições financeiras, como bancos e empresas de cartão de crédito, adquirem essas informações das agências de crédito. Eles, portanto, têm à sua disposição informações para verificar se cada pessoa que solicita crédito é um risco seguro o suficiente para emprestar. Essas informações podem ser usadas em negociações corporativas e finanças pessoais.
Se for comprovado que uma pessoa tem um histórico de crédito adverso, o credor pode simplesmente se recusar a lhe dar crédito ou pode oferecer um valor de crédito menor do que o solicitado. Devido ao histórico de crédito ruim do tomador de empréstimo, o credor também pode oferecer crédito a uma taxa de juros muito mais alta do que seria oferecido a alguém com bom crédito.
Há muitas maneiras de alterar um histórico de crédito e uma pontuação de crédito adversos. Obter ajuda de um serviço de aconselhamento de dívidas, ou serviço de consolidação de dívidas, se uma pessoa estiver endividada, pode eventualmente aumentar sua pontuação de crédito para mais perto da média. Pode levar muitos meses ou anos para fazer isso, mas é mais viável financeiramente no longo prazo.
As pessoas também devem estar cientes de que um histórico de crédito prejudicado nem sempre pode ser culpa do indivíduo. Uma agência de crédito ainda pode mostrar que ele tem um histórico ruim com crédito, mesmo que ele tenha pago suas dívidas. Os especialistas financeiros recomendam que todos obtenham uma cópia de seu arquivo de informações de crédito anualmente para verificar sua situação.
Muitas pessoas descobriram que as informações de um relatório de agência de crédito estão incorretas. Há dívidas que às vezes não são retiradas do relatório mesmo meses e anos depois de serem saldadas. Isso ainda pode afetar o histórico de crédito de uma pessoa e é do interesse do indivíduo removê-los.
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