Uma apólice valorizada é um tipo de apólice de seguro em que o valor nominal total da apólice é pago em caso de perda total, independentemente do valor real do imóvel coberto pela apólice. As apólices de seguro de vida são apólices com valor clássico, e as pessoas também podem comprar apólices com valor para propriedades como casas e veículos. Muitas seguradoras oferecem apólices valiosas a seus clientes, com prêmios que podem variar, dependendo do valor da apólice, dos riscos e da região em que a apólice é adquirida.
Quando uma apólice de seguro não é avaliada, o segurado deve demonstrar o valor da propriedade arruinada quando ocorre o dano, e a seguradora faz um julgamento para determinar quanto deve ser pago. O objetivo da apólice de seguro é restaurar o segurado à situação financeira que existia antes do dano. Por exemplo, o seguro residencial ajudaria alguém a reconstruir uma casa destruída por um incêndio. Em uma apólice avaliada, é acordado um valor nominal e, em caso de destruição total, a seguradora paga esse valor nominal.
As seguradoras ainda têm o direito de investigar quando uma reclamação é feita contra uma apólice avaliada. O contrato da apólice geralmente inclui uma série de exclusões, como danos causados pela água em uma apólice de seguro residencial ou suicídio em uma apólice de seguro de vida. Em áreas propensas a desastres naturais, como terremotos, tornados e inundações, as políticas valiosas geralmente excluem esses riscos e uma cobertura separada deve ser adquirida para proteção total. Definitivamente, os consumidores devem certificar-se de que entendem as exclusões em suas apólices de seguro para que possam adquirir seguro adicional, se necessário.
A apólice de seguro com valor pode ser vista mais comumente na forma de seguro de vida. As apólices de seguro de vida fornecem um pagamento em caso de morte que visa criar mais segurança financeira para os sobreviventes. Para propriedades como casas e carros, uma política de valor acordada nem sempre é necessariamente uma coisa boa. Por exemplo, se uma casa for segurada por uma apólice antiga com valor, o custo de reconstrução pode ser substancialmente maior do que o valor da apólice, graças aos custos crescentes de madeira e outros materiais de construção. Por outro lado, uma apólice com valor pode pagar mais do que o valor do imóvel em algumas situações, o que pode ser benéfico para o segurado.
Ao comprar apólices de seguro de valor, os consumidores devem obter informações sobre exclusões que podem enfraquecer a cobertura fornecida. Eles também devem perguntar sobre os períodos de espera; muitas apólices de seguro valiosas têm períodos de retenção nos quais os benefícios não serão pagos. Por exemplo, uma apólice de seguro de vida pode não entrar em vigor até que seja mantida por dois anos. Outras considerações podem incluir a oportunidade de agrupar apólices de seguro, já que muitas seguradoras oferecem descontos para pessoas que adquirem várias apólices, como seguro de vida, casa e carro.
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