As taxas de propriedade para investimento são as taxas de juros que os credores cobram dos investidores para comprar uma propriedade. O valor de uma taxa específica é normalmente baseado no tipo de propriedade, risco e valor da entrada. Existem muitos tipos de propriedades de investimento, incluindo propriedades de investimento residencial e propriedades comerciais de varejo. Propriedades comerciais geralmente incluem lojas, escritórios e espaços industriais. Outras opções de propriedades comerciais geralmente incluem shoppings, lojas de varejo, edifícios de escritórios, hotéis, armazéns, fazendas e garagens. Em alguns estados dos EUA, grandes edifícios de apartamentos com cinco ou mais unidades são classificados como propriedades comerciais.
As taxas de investimento costumam variar principalmente devido ao tipo de propriedade. As taxas de uma unidade de aluguel multifamiliar – que geralmente é de duas a quatro unidades – normalmente são muito mais baixas do que as de uma unidade de propriedade comercial com 20 apartamentos. Em propriedades de investimento não ocupadas, uma pessoa nos Estados Unidos geralmente pode planejar ter uma taxa de juros mais alta, em aproximadamente 1 por cento. Se um comprador fizer um pagamento inicial de 25 por cento em uma propriedade de investimento, ele poderá economizar muito mais do que quando um pagamento inicial de 20 por cento for feito. Um mutuário normalmente receberá melhores taxas e melhores pontos quando houver menos risco para o credor.
Nos Estados Unidos, as unidades multifamiliares que o comprador planeja ocupar têm a opção de planos acessíveis com taxas de propriedade de investimento semelhantes às de uma hipoteca pessoal. Isso não seria considerado uma propriedade de investimento, mas sim uma propriedade ocupada pelo proprietário. Uma propriedade de investimento é uma propriedade adicional a uma casa já existente.
Ao determinar as taxas de propriedade de investimento, os credores julgam a situação financeira particular do comprador. Um credor normalmente desejará ver se um mutuário ou comprador pode arcar com o pagamento da hipoteca de uma propriedade para investimento, caso a propriedade para investimento fique vaga. A hipoteca primária do potencial comprador é, obviamente, também considerada nesta avaliação. Em prédios de apartamentos, um credor normalmente permite uma taxa de desocupação de 25% ao calcular a taxa de qualificação total. Em outras palavras, o credor creditará ao comprador 75% da receita de aluguel prevista para a receita total do mutuário.
Propriedades de investimento comercial geralmente são mais difíceis de serem financiadas, razão pela qual os credores especiais geralmente entram em jogo. Os credores para esses tipos de propriedades normalmente exigem um pagamento inicial de pelo menos 20% do empréstimo. Normalmente são empréstimos jumbo, portanto, serão aplicadas taxas de propriedade de investimento mais altas. O mutuário geralmente precisará verificar com muitos bancos comerciais e outras opções de investimento para obter as melhores taxas. Os mutuários geralmente devem ter excelentes pontuações FICO (Fair Isaac and Company) – geralmente acima de 720 – e ser capazes de comprovar sua renda.
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