Existem dois tipos básicos de apólices de seguro saúde: taxa de serviço e atendimento gerenciado. O atendimento gerenciado inclui políticas de Organização de Manutenção de Saúde (HMO), políticas de Ponto de Serviço (POS) e políticas de Organização de Provedor Preferencial (PPO). Qualquer apólice pode ser adquirida como parte de um plano de grupo ou individual e pode ser oferecida para cobertura de longo ou curto prazo.
As políticas de honorários por serviço são o tipo mais comum de apólices de seguro saúde. Eles fornecem a maior escolha de médicos e cobrem cuidados básicos ou despesas médicas importantes, dependendo da escolha do assinante. Os assinantes pagam um prêmio para obter taxas de desconto em consultas e serviços médicos. Há uma franquia que deve ser cumprida antes que a apólice cubra muitas despesas, e o cosseguro é pago além dessa franquia. O valor de cosseguro mais comum é 80/20, o que significa que a apólice cobre 80% do custo, enquanto o assinante paga os 20% restantes. Há um limite máximo para o gasto total do bolso por ano.
As apólices de seguro saúde com o título HMO são planos pré-pagos que cobrem todos os serviços médicos básicos, como consultas, atendimento de emergência, trabalho laboratorial e terapias. Os assinantes geralmente pagam um copagamento pelas visitas aos escritórios. A escolha de médicos e hospitais é limitada aos que estão na rede e, muitas vezes, a seguradora escolhe o médico para o assinante. Para visitar um especialista, o encaminhamento deve ser feito pelo médico, e o especialista também deve estar na rede. Os planos de HMO geralmente cobrem cuidados preventivos e têm custos reduzidos, e muitos planos têm uma franquia para serviços não cobertos pela apólice.
As apólices de seguro saúde POS funcionam de maneira muito semelhante aos planos HMO. A principal diferença é que os médicos que estão fora da rede podem ser cobertos. Esses planos tendem a ter os copagamentos mais baixos e de baixa ou nenhuma franquia. Os prêmios são os mais altos das apólices, já que os assinantes estão pagando pelo luxo de sua escolha e pela possibilidade de ter a maior parte dos serviços cobertos.
Um PPO é uma combinação de taxas de serviço e políticas de HMO. O número de médicos na rede é limitado, mas o assinante pode escolher o médico que deseja em uma lista. Os médicos fora da rede estão cobertos, mas o assinante tem que pagar uma taxa maior por eles do que aqueles que estão dentro da rede. Às vezes, há uma franquia e um cosseguro. Muitas taxas são pagas à vista e reembolsadas posteriormente, pelo empregador patrocinador ou pela seguradora. Esses tipos de apólices de seguro saúde têm uma quantidade maior de papelada do que outros, por causa desse procedimento de reembolso.