Um pacote de venda a descoberto refere-se a uma proposta feita a um credor que inclui uma oferta de compra de uma casa que está prestes a ser executada. O termo vem do fato de que a oferta é menor do que o valor do reembolso e é uma falta para o credor. Em uma venda a descoberto, um pacote de propostas contém vários elementos fixos e uma variedade de documentos de apoio.
As vendas a descoberto são uma via alternativa para a execução hipotecária, uma devolução forçada de um imóvel ao credor por falta de pagamento. As execuções hipotecárias são problemas sérios para o proprietário, o credor e a comunidade. Para mitigar essas perdas múltiplas potenciais, o credor considerará receber menos do que o pagamento integral em troca de evitar a despesa e publicidade negativa de uma execução hipotecária e a perda contínua de tempo e dinheiro devido às despesas do ativo não produtivo.
Os elementos mínimos de um pacote de venda a descoberto são especificados pelo credor. Normalmente, o pacote contém uma ou mais cartas de apresentação. Podem ser uma carta de autorização, permitindo que um terceiro negocie em nome do mutuário, uma carta de apresentação resumindo o conteúdo da oferta do pacote e, muito comumente, uma carta de dificuldade do mutuário declarando a necessidade de uma venda a descoberto e as razões do o proprietário não pode fazer os pagamentos.
O pacote de venda a descoberto apoiará a carta de dificuldades, incluindo extratos bancários, recibos de pagamento, declarações de impostos e outros documentos para demonstrar as necessidades do proprietário. Outros requisitos podem incluir W-2s do mutuário, contas de serviços públicos e referências de personagens. Cheques cancelados ou recibos carimbados oferecem prova de pagamento de contas de serviços públicos e podem ser aceitos pelo credor para provar que o mutuário mora em casa.
Documentos adicionais podem ajudar o credor a avaliar as opções e custos disponíveis. Dependendo do credor, uma avaliação ou opinião de preço de um corretor ajudará a estabelecer o valor da casa nas condições atuais e no mercado. Todas as inspeções realizadas na casa devem ser incluídas. A planilha de propostas de um empreiteiro substanciará os custos necessários para levar a casa aos códigos e padrões de vizinhança esperados.
O mutuário pode adicionar documentos adicionais que suportem um valor inferior para a casa e alegar que o credor estará em uma posição pior se o encerramento da casa for prosseguido. Os documentos adicionados ao pacote de venda a descoberto podem incluir citações de violação do código para a propriedade, um relatório do departamento do xerife detalhando as residências de criminosos sexuais nas proximidades ou a presença de elementos ambientais ou desagradáveis, como uma planta industrial próxima ou rodovia movimentada. O proprietário também desejará incluir uma declaração de defeitos latentes ou problemas com a casa que apenas o proprietário conhece e deve revelar.
O agente imobiliário fornecerá o contrato de listagem e os resumos das casas recentes do mesmo tipo e próximas à casa em questão. O agente geralmente incluirá uma cópia assinada da oferta de venda a descoberto e documentos de liquidação. Uma cópia da carta de solicitação de pagamento ao credor e a resposta do credor estão incluídas. Uma apresentação ordenada do pacote de venda a descoberto pode facilitar uma resposta mais positiva do credor e deve ajudar todos os envolvidos a compreender os procedimentos.