Qual é a diferença entre planejamento financeiro e orçamento?

Embora o planejamento financeiro e o orçamento sejam ferramentas importantes na criação de uma situação financeira estável para um indivíduo, família ou empresa, cada função oferece benefícios específicos. Essencialmente, o orçamento torna possível lidar com os custos e despesas do dia-a-dia de uma maneira que mantém a operação em andamento. O planejamento financeiro possibilita ter um destino ou meta para aquele movimento, o que por sua vez potencializa o trabalho do orçamento.

Uma forma de entender a diferença entre planejamento financeiro e orçamento é perceber o planejamento como a identificação de uma meta, enquanto o orçamento é a ferramenta utilizada para tornar possível a realização dessa meta. Por exemplo, se a meta é reservar fundos para a educação universitária de um filho, o planejamento financeiro passará pelo processo de determinar quanto dinheiro deve ser reservado para financiar quatro anos na instituição de escolha. Uma vez que a meta esteja clara, é possível olhar para o fluxo de receita disponível e determinar quanto dinheiro deve ser reservado a cada período de pagamento para economizar a quantia desejada. Esse valor é incluído como um item de linha no orçamento familiar e, se fielmente reservado, cada período de pagamento resultará em ter os fundos em mãos quando a criança iniciar sua carreira universitária.

Essa mesma abordagem geral para planejamento financeiro e orçamento pode ser usada para projetos financeiros de curto e longo prazo. Uma meta, como comprar um novo eletrodoméstico, envolverá pesquisar a compra e identificar o modelo exato desejado e o preço total de compra desse modelo específico. A partir daí, o orçamento familiar é avaliado e os fundos são desviados para fazer a compra, seja alocando fundos para pagar a dívida do cartão de crédito incorrida para comprar o eletrodoméstico ou reservando dinheiro para um número específico de períodos de pagamento para comprar o eletrodoméstico imediatamente. Com ambas as abordagens, definir metas, planejar uma maneira de atingir essas metas e, em seguida, fazer o orçamento para que as metas sejam realizadas é uma sequência lógica que pode funcionar em praticamente qualquer situação.

É importante observar que, para que essa sequência de planejamento financeiro e orçamento funcione, uma quantidade adequada de receita deve estar disponível para criar um orçamento viável. O gerenciamento do fluxo de caixa é importante para definir qualquer tipo de meta financeira, sejam essas metas associadas ao planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial ou planejamento tributário. Sem fluxo de caixa adequado, é impossível criar um orçamento viável e, eventualmente, atingir as metas desejadas. Por esse motivo, às vezes é necessário ajustar o planejamento financeiro para acomodar o nível atual de receita e definir expectativas e prazos razoáveis ​​para atingir as metas desejadas. Lembre-se de que, à medida que as receitas aumentam, sempre é possível reavaliar o planejamento financeiro e o orçamento e ajustar as alocações de itens de linha para acelerar o cumprimento das metas estabelecidas.