Uma economia é um vasto conglomerado de indivíduos, empresas, regulamentos, políticas governamentais e fenômenos. Dois aspectos importantes de uma economia de mercado são a política monetária e o ciclo de negócios. O primeiro representa políticas governamentais sobre oferta de dinheiro e taxas de juros, enquanto o segundo é um ciclo de estágios que ocorre naturalmente, do crescimento ao pico, da contração ao vale. Enquanto uma economia de mercado passa naturalmente por cada estágio, os governos podem influenciar o ciclo comercial através do uso da política monetária, daí um relacionamento direto entre os dois. Infelizmente, a política monetária e o ciclo de negócios podem ter efeitos negativos não intencionais.
As economias de mercado dependem principalmente dos indivíduos e empresas que residem no local geral para mover recursos entre os usuários. O crescimento ocorre naturalmente à medida que a demanda por bens ou serviços aumenta para itens específicos. A inflação, que é classicamente definida como muitos dólares em busca de poucos bens, pode ocorrer devido ao crescimento. Isso pode se corrigir uma vez que os fornecedores possam aumentar o lado da oferta da equação econômica. A política monetária e o ciclo de negócios tendem a iniciar seu relacionamento na fase de crescimento.
Os governos podem decidir induzir o crescimento através do uso de um banco central ou outra agência econômica que defina a política monetária. Ao aumentar a oferta de dinheiro por meio de baixas taxas de retenção bancária e baixas taxas de juros, o crescimento pode começar devido à facilidade de acesso a dinheiro. As empresas podem expandir-se e os indivíduos têm a capacidade de comprar mais ou mais mercadorias do que antes das políticas estabelecidas. Porém, surge uma dificuldade, porque a inflação não natural pode resultar de uma política monetária frouxa e o ciclo de negócios começa a atingir o pico mais cedo. Um pico inicial no estágio de crescimento significa que as empresas não podem se expandir e os preços podem subir nos produtos devido à menor oferta e demanda estável ou mais alta devido ao aumento dos níveis monetários para os indivíduos comprarem bens.
O resultado de uma política monetária frouxa e inflação galopante pode resultar em um governo que precisa apertar a política monetária. A única maneira de concluir isso é reverter as políticas monetárias frouxas, o que significa altas taxas de retenção bancária para dinheiro retido e taxas de juros mais altas para empréstimos. O resultado é menos dinheiro na economia geral de mercado, pela qual indivíduos e empresas podem adquirir recursos ou bens, respectivamente. Aqui, a política monetária e o ciclo de negócios podem resultar em uma contração que começa quando a oferta e a demanda caem. As empresas podem começar a liquidar, e os indivíduos não terão o mesmo poder de compra, pois menos dólares restringem sua capacidade de comprar luxo – itens não necessários – na economia.
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