Tasso di interesse e rendimento percentuale annuo (APY) sono due cose diverse, sebbene siano termini correlati. Quando apri un conto di risparmio, spesso ti vengono dati entrambi i numeri, solitamente espressi in percentuale. La banca in genere enfatizza l’APY rispetto al tasso di interesse. Spesso è una percentuale più alta, il che significa che il conto produce un interesse maggiore del tasso di interesse.
Arrivare al tasso di interesse è un’equazione molto semplice. Supponiamo che una banca offra un interesse annuo del 10% su un conto di risparmio. Se trasferisci $ 1000 dollari statunitensi (USD) su un conto bancario all’inizio dell’anno, il buon senso e la semplice matematica implicherebbero che avresti $ 1100 USD alla fine dell’anno. Questo è accurato solo se l’interesse non viene capitalizzato durante l’anno. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, gli interessi vengono capitalizzati su base settimanale, giornaliera o mensile. Quando l’interesse è composto più frequentemente, il rendimento percentuale annuo è una percentuale più alta.
Ad esempio, se il tuo interesse è composto mensilmente, ogni mese, avresti aggiunto un dodicesimo del 10% al tuo account totale o circa lo 83% di interesse aggiunto. Nel primo mese, guadagneresti $ 8.30 USD. Il mese successivo, quando il tuo interesse sarà di nuovo composto, avresti $ 1008.30 a cui verrà applicato il tasso mensile. Quindi aggiungeresti circa $ 8.34 al tuo saldo totale. Più spesso l’interesse è composto, più alto diventa l’APY con l’avanzare dell’anno. A condizione che tu abbia lasciato i tuoi soldi intatti per un anno, entro la fine dell’anno, l’APY sarebbe del 10.471% e avresti $ 1104.71. Se l’interesse fosse composto giornalmente, l’APY sarebbe del 10.516%.
La formula per calcolare l’APY si basa sul tasso di interesse e sul numero di volte all’anno in cui l’interesse viene composto. Viene applicata la seguente formula, dove x = numero di volte in cui l’interesse è composto e r = tasso di interesse quotato:
(1 + r ÷ x)x – 1
In termini linguistici, l’APY è 1 più il tasso di interesse diviso per il numero di volte in cui l’interesse viene composto annualmente e aumentato al numero di volte in cui l’interesse viene composto annualmente. A questo totale viene quindi sottratto 1 per ricavare l’APY. È una formula complicata e ci sono un certo numero di calcolatori APY online se non hai accesso a un calcolatore scientifico.
Per ottenere le migliori offerte sui tuoi investimenti, cerca tassi APY superiori ai tassi di interesse. Ricorda che la frequenza degli interessi composti aumenterà i tassi. Quando possibile, vuoi trovare account che si compongono quotidianamente perché producono il rendimento più elevato. Inoltre, tieni presente che l’APY diventa complicato se prelevi denaro dal tuo conto. Le tariffe APY presumono che lascerai riposare i soldi per un anno senza toccarli. Se abbassi il saldo del tuo conto di risparmio, ridurrai i tuoi guadagni per l’anno.
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