I tipi di frode degli istituti finanziari sono quasi illimitati quanto il numero di criminali che commettono i crimini. Sebbene i dettagli di ogni schema possano essere diversi, molte di queste truffe rientrano in due categorie: frode di controllo e frode elettronica. In genere, le persone che commettono frodi con assegni utilizzano bozze scritte per ottenere denaro e le frodi elettroniche sfruttano le informazioni raccolte su Internet.
Uno dei tipi più comuni di frode degli istituti finanziari è la frode degli assegni. Nella sua forma più semplice, questa truffa si realizza alterando le informazioni del destinatario o l’importo del pagamento di un assegno legittimamente scritto. Schemi più complicati includono la contraffazione di assegni o il furto di assegni in bianco. Questi tipi di frode sono generalmente rivolti ai titolari di conti. Alcuni altri svantaggi, inclusi conti fraudolenti e scoperti intenzionali, colpiscono principalmente l’istituto finanziario.
Molte banche hanno aggiunto misure di sicurezza per proteggere se stesse e i propri clienti dalle frodi degli istituti finanziari tramite assegno, ma gli individui sono incoraggiati a prendere alcune misure per proteggere ulteriormente i propri conti. Per proteggersi dai furti, ad esempio, si raccomanda che tutti gli assegni vengano spediti e ricevuti da cassette postali bloccate. Tutti i campi di una bozza devono essere compilati completamente con linee tracciate dalla fine della scrittura alla fine del campo. Si suggerisce inoltre di utilizzare la penna blu, perché è più difficile da duplicare meccanicamente. Inoltre, la riconciliazione frequente tra estratti conto e dati personali può aiutare a identificare attività fraudolente e ad adottare misure contro eventi futuri.
Nel tentativo di combattere le frodi degli istituti finanziari, molte banche e clienti scelgono di condurre la propria attività elettronicamente. Ciò riduce la possibilità di frodi sugli assegni, ma crea la possibilità di attacchi assistiti da computer. La maggior parte degli istituti che gestiscono informazioni finanziarie ha risposto in modo ammirevole a questa minaccia creando siti Web estremamente sicuri. I criminali, tuttavia, hanno risposto tentando invece di truffare i titolari dei conti.
La frode degli istituti finanziari elettronici è più frequentemente il risultato di una pratica chiamata phishing. In questa pratica, il criminale invia alle persone e-mail con collegamenti cliccabili a banche, negozi online o società di servizi pubblici utilizzate dai destinatari. Tuttavia, questi collegamenti non portano ai siti Web delle aziende reali, ma a pagine che sembrano essere identiche ai siti legittimi. Dopo che la vittima ha inserito le informazioni sulla sua password, il truffatore può accedere all’account della vittima sul sito legittimo. Il modo più efficace per combattere questo tipo di truffa è non fare mai clic su un collegamento in un’e-mail, ma visitare direttamente il sito Web o chiamare l’azienda.
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