Esistono diversi tipi di oneri finanziari che possono essere addebitati sui conti di credito; tali oneri sono considerati il “costo” dell’assunzione di fondi o dell’accesso al credito. Alcuni degli oneri finanziari più comuni sono gli interessi addebitati su un prestito o le commissioni di transazione associate all’esecuzione di un addebito o di un pagamento. Anche le commissioni per i ritardi sono un tipo di addebito finanziario e le commissioni annuali per il possesso di una carta di credito sono tecnicamente di un altro tipo, anche se in genere non variano rispetto agli interessi.
Quando si apre qualsiasi tipo di conto di credito o si prende in prestito denaro, è molto importante ricercare e comprendere tutti i possibili oneri finanziari, poiché questi possono essere molto costosi nel tempo. È importante conoscere il tasso di interesse, indicato anche come tasso percentuale annuo e TAEG abbreviato; determinare se è fisso o variabile. È inoltre necessario comprendere come vengono composti gli interessi; se si basa su un saldo mensile o sul saldo medio giornaliero, ad esempio, o se si tratta di interessi semplici che vengono determinati in anticipo in base all’importo del prestito. Tutti questi diversi tipi possono avere un impatto significativo sull’importo degli oneri finanziari pagati durante la durata del prestito o del conto di credito.
Spesso è possibile evitare altri oneri finanziari, come le penali per il ritardo. Queste commissioni si verificano quando i pagamenti vengono effettuati in ritardo o per un importo inferiore all’importo dovuto. Fare in modo di pagare le bollette sempre in tempo, anche se è possibile effettuare solo il pagamento minimo, è il modo migliore per evitare penali in ritardo. Alcune aziende possono anche addebitare commissioni di transazione se un acquisto viene effettuato su una linea di credito, anche se questo sarà specificato nel contratto al momento della creazione.
Alcune carte di credito addebitano commissioni annuali per la detenzione della carta, indipendentemente dal fatto che il titolare del conto la utilizzi o meno. In generale, a meno che la carta di credito non abbia un fantastico programma di premi che non può essere abbinato a una carta gratuita, è meglio evitare le carte con canone annuale. Ci sono un sacco di carte di credito là fuori che offrono premi e che sono gratuite, con l’eccezione degli interessi ovviamente. È meglio esaminare regolarmente tutti i conti e determinare l’importo degli oneri finanziari pagati nel corso dell’anno; a volte, è possibile trovare alternative che possono aiutare a risparmiare molti soldi.
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