Diversi tipi di strumenti di gestione finanziaria includono quelli che monitorano lo stato finanziario, aiutano i consumatori a prendere decisioni finanziarie e li aiutano a pagare le bollette in tempo. Molti di questi strumenti sono disponibili online e come applicazioni per smartphone, spesso a costi minimi o gratuiti. Esempi tipici di strumenti di gestione finanziaria includono calcolatori di interessi che aiutano le persone a comprendere il costo reale di qualsiasi acquisto effettuato a credito e servizi di monitoraggio che possono far sapere a qualcuno se i suoi dati finanziari sono stati compromessi.
Le banche e le cooperative di credito forniscono ai propri clienti una varietà di strumenti di gestione finanziaria. Questi strumenti includono l’accesso online agli estratti conto e la possibilità di pagare le bollette direttamente dai conti dei clienti. I servizi di pagamento delle bollette possono essere particolarmente utili per i clienti bancari che erano preoccupati di ricordarsi di pagare le bollette, poiché questi servizi in genere consentono al cliente di programmare le bollette per il pagamento automatico. Altri strumenti includono notifiche tramite e-mail e messaggi di testo se il saldo del conto è basso o se la banca sospetta che il cliente sia stato vittima di una frode.
Per le persone che stanno pensando di prendere un prestito per pagare una casa, un’auto o per adempiere ad altri obblighi, i calcolatori di interessi possono essere strumenti di gestione finanziaria molto utili. Questi calcolatori sono spesso disponibili sui siti di pianificazione bancaria e finanziaria e consentono agli utenti di calcolare gli interessi che pagheranno nel tempo e l’importo dei pagamenti mensili. Molti di questi calcolatori sono sviluppati per affrontare tipi specifici di prestiti, come il capitale di casa oi prestiti ipotecari, e possono anche essere pre-programmati con i tassi di interesse correnti.
Il budget è spesso il fondamento di una buona pianificazione finanziaria. I semplici fogli di lavoro del budget possono essere eccellenti strumenti di gestione finanziaria, in quanto aiutano i consumatori a capire quanti soldi hanno effettivamente e come li stanno spendendo. Alcune persone potrebbero scegliere di utilizzare fogli di lavoro per il budget online, mentre altri potrebbero sentirsi più a proprio agio con carta e penna. I servizi di budgeting online possono anche consentire ai consumatori di inviare le informazioni bancarie e della carta di credito in modo che le spese e le entrate del consumatore possano essere monitorate. Ciò consente al consumatore di valutare regolarmente il proprio budget e se è in grado di rispettarlo.
A causa della preoccupazione per il furto di identità e le frodi, molte persone fanno uso di servizi di monitoraggio del credito. Questi servizi informano i consumatori se qualcuno richiede credito a loro nome o se ci sono stati cambiamenti nelle informazioni incluse nei loro rapporti di credito. Dopo la notifica, un consumatore è quindi in grado di contattare immediatamente sia i creditori che le agenzie di credito per contestare eventuali informazioni inesatte e, se del caso, denunciare i ladri di identità alle autorità competenti.
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