Tra le molte funzioni di una banca commerciale c’è l’accettazione di depositi monetari, il prestito di denaro a imprese e privati e l’erogazione di credito a clienti qualificati. Una banca commerciale può esistere in un luogo fisico o online mentre offre servizi di bonifico bancario, servizi bancari online e consente ai clienti di pagare le bollette online. Altre funzioni includono opzioni di mobile banking e servizi di buste paga per aziende di varie dimensioni.
Le banche commerciali sono istituzioni finanziarie di proprietà di azionisti che operano a scopo di lucro. Sebbene la maggior parte delle funzioni di una banca commerciale sia ampiamente utilizzata da privati e aziende, alcune banche che rientrano in questa classificazione sono specificamente designate come banche d’affari. Una banca d’affari opera in modo simile a una normale banca commerciale che si rivolge ai consumatori generici, ma con l’eccezione che queste banche sono specializzate in servizi su misura per le esigenze delle piccole e grandi imprese. Tali servizi includono l’esecuzione della contabilità delle buste paga e l’emissione di assegni sulle buste paga o il versamento diretto delle buste paga ai dipendenti per conto di un cliente bancario aziendale.
Queste banche accettano depositi dai clienti che vengono poi tenuti in un conto corrente, di risparmio o di investimento. I clienti bancari possono scegliere di prelevare fondi, trasferire fondi tra conti bancari ed emettere assegni ad altri con fondi prelevati da un conto esistente. Sebbene la maggior parte delle funzioni di base si trovi presso le istituzioni all’interno di questa classificazione, i servizi e le commissioni specifici per questi servizi tendono a variare da una banca all’altra.
In molti casi, una banca commerciale funge da intermediario per i clienti per ottenere prestiti per cose come tasse scolastiche, mutui per la casa, miglioramenti della casa o attività commerciali. Mentre molte banche prestano direttamente denaro ai clienti, altri istituti di credito spesso si affidano alle funzioni di una banca commerciale per facilitare i processi di richiesta di prestito e altri servizi di prestito necessari. I clienti idonei possono anche essere in grado di ricevere linee di credito, in quanto tale è un’altra delle funzioni più popolari di una banca commerciale.
Mentre la maggior parte delle funzioni di una banca commerciale sono offerte a consumatori e aziende in luoghi fisici noti come filiali bancarie, molte banche non hanno sedi fisiche ma offrono invece servizi rigorosamente online. Conti correnti e di risparmio, conti di investimento, bonifici e altri servizi sono offerti attraverso queste banche proprio come sarebbero offerti attraverso le banche tradizionali in un luogo fisico. Tramite entrambe le opzioni, molti clienti sono anche in grado di impegnarsi nel mobile banking per controllare i saldi dei conti e trasferire fondi su altri conti.
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