Un analyste de souscription évalue à la fois les particuliers et les entreprises afin de déterminer le degré de risque qu’ils présentent pour les prêteurs et les assureurs. En particulier pour les prêts et les produits d’assurance importants ou complexes, le recours à un analyste peut être essentiel pour réduire les risques et proposer des produits adaptés aux besoins du client. Le travail dans ce domaine peut exiger un diplôme collégial ainsi qu’une expérience dans l’industrie, selon l’employeur. Il peut également être utile d’appartenir à une organisation professionnelle qui offre des opportunités de développement de carrière.
Lorsque les clients s’adressent à un prêteur ou à une société d’assurance, l’analyste de souscription peut entreprendre des recherches pour déterminer le degré de risque présenté. Cela comprend l’examen des états financiers, la demande d’historique de crédit et l’évaluation d’autres facteurs personnels. De plus, le marché global peut être considéré. Un fabricant à la recherche d’un prêt pour lancer le développement d’un nouveau produit peut présenter un risque faible si l’industrie est en difficulté, par exemple, car elle pourrait ne pas être en mesure de rembourser le prêt. Toutes ces questions doivent être prises en compte lors de la prise de décisions concernant les produits auxquels le client pourrait être éligible.
Cela peut aboutir à un rapport complet et détaillé avec des recommandations. L’analyste de souscription peut discuter du niveau de risque et fournir des comparaisons pour le bénéfice de ceux qui examinent le rapport. Des recommandations, y compris le type d’assurance ou de prêt à offrir et les conditions, sont généralement incluses. Les analystes de souscription peuvent prendre en compte divers facteurs lorsqu’ils conseillent le personnel sur l’opportunité de procéder à une offre de services.
Une compréhension approfondie des statistiques, de la gestion des risques et des processus actuariels peut être utile pour un analyste de souscription. Il est nécessaire de tenir compte du profil individuel d’une personne ou d’une entreprise qui demande un prêt ou une couverture d’assurance ainsi que les conditions du marché et les normes de l’industrie. La conformité réglementaire peut également être une préoccupation, comme les stipulations limitant les prêts sur la base du revenu annuel. Les normes changent périodiquement, ce qui rend important de suivre les pratiques de l’industrie pour fournir les meilleurs services aux employeurs.
Quelqu’un qui se prépare à devenir analyste de souscription peut obtenir un diplôme en mathématiques, en commerce ou en comptabilité. Cela peut être suivi de plusieurs années dans les services de souscription pour acquérir une expérience et une connaissance directes de l’industrie. Les postes de direction nécessitent généralement au moins deux ans d’expérience et un diplôme. Les employeurs peuvent avoir des attentes en matière de formation continue pour leur personnel. Certains peuvent fournir une aide pour les frais de participation à la conférence, l’abonnement à des publications professionnelles et les activités de développement de carrière connexes.