Un deposito di preclusione si verifica quando un titolare di pegno di proprietà presenta un avviso per prendere possesso di una proprietà a causa del mancato pagamento da parte del debitore di un debito. I documenti sono normalmente presentati in tribunale e in molti casi un giudice deve approvare o negare la richiesta. Quando un deposito di preclusione è stato approvato, il titolare del privilegio può prendere accordi per assumere la proprietà della proprietà o venderla.
In molti casi, le dichiarazioni di preclusione riguardano mutui e altri tipi di mutui per la casa. Tali prestiti hanno spesso una durata che dura fino a 30 anni e il mutuatario deve effettuare pagamenti mensili fino a quando il debito non è stato rimborsato. Un prestito va in default se il mutuatario non riesce a effettuare un pagamento regolarmente programmato, sebbene in alcune nazioni i mutuatari abbiano un periodo di grazia di 90 giorni o più prima che il prestatore possa presentare una dichiarazione di preclusione. A seconda del contratto di prestito preciso e delle leggi locali, il mutuatario può avere la possibilità di stipulare un piano di modifica del prestito con il prestatore come alternativa al pignoramento. Se il creditore preclude, viene organizzata una vendita e i proventi della vendita vengono applicati al debito insoluto.
Oltre ai finanziatori, altre entità possono imporre privilegi sugli immobili. Le autorità fiscali di molte nazioni hanno il diritto legale di imporre un privilegio su una casa se il proprietario non riesce a pagare l’imposta sulla proprietà o addirittura l’imposta sul reddito. I creditori e i fornitori di servizi possono anche tentare di ottenere un privilegio sugli immobili se il proprietario dell’immobile non riesce a saldare un debito scaduto. Una singola proprietà può avere diversi privilegi su di essa, ma in molte nazioni qualsiasi titolare di pegno può presentare un’istanza di preclusione anche se il proprietario della proprietà non è rimasto indietro con l’ipoteca principale.
Diversi luoghi, comprese molte località negli Stati Uniti, hanno leggi che consentono a un titolare di privilegio di presentare una dichiarazione di preclusione senza dover andare in tribunale. In tali casi, un contratto di mutuo include una clausola di potere di vendita che conferisce al titolare del privilegio il diritto di assumere il controllo della proprietà non appena il privilegio diventa inadempiente. I titolari di vincoli devono presentare l’avviso di preclusione presso il tribunale, ma un impiegato piuttosto che un giudice deve approvare il deposito e il proprietario non ha la possibilità di contestare il deposito.
A causa delle pressioni inflazionistiche, i prezzi degli immobili in molte nazioni tendono ad aumentare nel tempo. I titolari di privilegi possono spesso generare un profitto vendendo una casa pignorata. Durante le gravi recessioni, i prezzi delle case a volte scendono, nel qual caso il valore di una casa può scendere al di sotto del saldo del debito scaduto. In tali situazioni, il creditore può subire una perdita a causa del pignoramento della casa. Di conseguenza, alcuni titolari di privilegi considerano più favorevolmente i piani di modifica del prestito durante i periodi di recessione.
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