Il credito a tempo indeterminato è un tipo di prestito, solitamente sotto forma di carta di credito, in cui un’entità presta una somma forfettaria di denaro a un’altra entità e il mutuatario può segmentare il prestito come meglio crede. Il mutuatario in genere può rimborsare parte o tutto il prestito prima di un periodo di rimborso e raramente ci saranno conseguenze di pagamento anticipato. La maggior parte dei prestiti di credito a tempo indeterminato non addebita ai mutuatari il denaro non utilizzato. Finché non viene utilizzato l’importo totale del prestito, il mutuatario può continuare a utilizzare il denaro disponibile nel credito a tempo indeterminato.
Con un contratto di credito a tempo indeterminato, il prestatore, di solito una banca, approva il mutuatario per un prestito totale massimo. A differenza di altri prestiti, in cui il mutuatario deve prendere il prestito totale tutto in una volta, questo prestito è aperto. Ciò significa che il mutuatario può utilizzare solo una parte o la totalità del prestito, ogni volta che lo desidera. Il superamento del prestito totale può comportare commissioni, a seconda del prestatore.
Alcuni istituti di credito puniscono i mutuatari per il rimborso anticipato di un prestito, poiché ciò riduce l’interesse che il creditore avrebbe ricavato dal prestito. Con il credito a tempo indeterminato, questo è raro. I mutuatari di solito sono autorizzati a rimborsare parte o tutto il saldo prima della data di pagamento specifica. Ciò potrebbe ridurre il pagamento degli interessi sul credito a tempo indeterminato, o potrebbe essere più conveniente per i mutuatari pagare il saldo prima del necessario.
I prestiti regolari spesso costringono il mutuatario a pagare gli interessi sull’intero prestito, anche se si scopre che il mutuatario aveva bisogno solo di una parte del denaro. Questo è raro con il credito a tempo indeterminato. Il mutuatario di solito paga gli interessi, ma normalmente è solo sull’importo del prestito attualmente utilizzato. Gestendo efficacemente il credito, il mutuatario è in grado di ridurre al minimo i suoi pagamenti di interessi extra.
Le persone che hanno credito a tempo indeterminato normalmente sono in grado di utilizzare il credito con continuità, purché non superino la soglia totale del prestito. Gli acquisti possono anche essere frequenti o rari come desiderano i mutuatari. Se non c’è spazio libero sul credito, i mutuatari possono pagare parte o tutto il prestito per riguadagnare potere d’acquisto. Allo stesso tempo, gli algoritmi progettati per trovare modelli di acquisto sospetti possono rendere il credito temporaneamente non disponibile se i mutuatari cambiano le loro abitudini di spesa.
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