Il punteggio di credito di una persona può prevedere il suo comportamento di rimborso del prestito, quindi i finanziatori usano spesso i punteggi di credito per decidere se un cliente è degno di credito, se concedere un prestito e quale tasso di interesse addebitare. Le compagnie di assicurazione, i fornitori di servizi di telefonia cellulare, i proprietari, le società di servizi pubblici e i potenziali datori di lavoro potrebbero anche controllare i punteggi di credito e impostare un punteggio limite per determinare se coinvolgere ulteriormente una persona. Se il punteggio di credito di una persona è inferiore al punteggio limite, di solito sono più riluttanti a concedere un prestito oa fornire i propri beni o servizi alla persona.
Un punteggio di credito va da 300 a 850 e deriva da valutazioni in cinque categorie, tra cui cronologia dei pagamenti, durata della cronologia del credito, nuovo credito, tipi di credito utilizzati e livelli di debito. I punteggi di credito non hanno nulla a che fare con i livelli di reddito; piuttosto, riguarda il modo in cui una persona gestisce fatture e debiti. Un punteggio più alto indica un comportamento più responsabile e di solito porta a tassi di interesse più bassi sui prestiti. In genere, un punteggio di 740 o superiore porta alle migliori tariffe.
Il punteggio limite specifico differisce per azienda e per settore. In genere, 620 funge da punteggio limite per i prestiti per la casa. Le richieste di carte di credito e altri prestiti ad alto interesse hanno spesso punteggi di soglia inferiori. Un punteggio di credito inferiore a 620 indica che una persona è un mutuatario ad alto rischio che rischia di essere inadempiente sui suoi prestiti. Un punteggio del genere spesso porta a tassi di interesse più elevati sui prestiti e persino all’impossibilità di ottenere alcuni tipi di prestiti.
Non è impossibile per le persone con punteggi di credito bassi ricevere prestiti, perché ci sono molti istituti di credito con molti tassi e termini diversi per vari punteggi di credito. I finanziatori considerano anche altri fattori, come il reddito e la sicurezza del lavoro, per prendere una decisione. Una persona può avere un punteggio di credito inferiore al punto limite ma, se il creditore ritiene che la persona effettuerà i pagamenti del prestito, il punteggio limite potrebbe essere ignorato e il prestito approvato. Possono anche modificare il punteggio limite di volta in volta. I finanziatori, tuttavia, pongono più domande e stabiliscono requisiti più elevati per le persone con punteggi di credito bassi.
Diverse agenzie di credito calcolano i punteggi di credito e ciascuna potrebbe valutare la stessa persona in modo diverso. Una persona può avere fino a 50 punti di differenza nei punteggi di credito di due diverse agenzie di credito. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che raccolgono dati in diversi momenti del mese o un ufficio potrebbe basare la propria analisi su informazioni imprecise.
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