Un rischio assicurabile si riferisce a una situazione potenziale in cui una compagnia di assicurazioni valuta il rischio e determina l’assicurabilità. Ciò richiede in genere che il rischio contenga alcuni elementi di base, incluso il fatto che il rischio deve essere casuale o dovuto al caso e non qualcosa che qualcuno può controllare. Anche la perdita potenziale per un rischio assicurabile deve essere qualcosa di prevedibile e misurabile in modo da poter essere dimostrata in modo definitivo. Affinché un rischio sia assicurabile, è anche importante che un assicuratore sia in grado di addebitare i premi che lo coprono a sufficienza per pagare i danni che possono derivare da una richiesta di risarcimento.
L’idea di rischio assicurabile è il concetto alla base di tutte le assicurazioni. L’assicurazione è in genere offerta da una società, chiamata assicuratore, per il pagamento di una commissione chiamata premio. Questi pagamenti sono intesi come commissioni abbastanza piccole, che nel tempo possono arrivare a un importo significativo. Il valore totale dei premi ha lo scopo di compensare l’assicuratore e fornire un finanziamento sufficiente per coprire i costi potenziali se l’assicurato presenta una richiesta di risarcimento.
Alcuni qualificatori diversi vengono utilizzati per determinare un rischio assicurabile. Uno degli elementi più importanti è che un evento deve essere casuale per essere assicurabile. Ciò significa che i potenziali rischi dovrebbero essere causati dal caso o da eventi al di fuori del controllo di qualcuno coperto da assicurazione. Un rischio assicurabile deve essere qualcosa che l’assicurato non può far accadere per presentare un reclamo, altrimenti l’assicurazione non è sostenibile.
È anche importante che un rischio assicurabile sia qualcosa di abbastanza prevedibile e dimostrabile. Ciò significa che un evento dovrebbe essere qualcosa che ha una probabilità stabilita di accadimento, che consente all’assicuratore di fissare importi di premio appropriati per il rischio. Anche un rischio assicurabile deve essere dimostrabile in modo definitivo. Ciò garantisce che un assicuratore possa verificare che si è verificato un evento che ha causato una perdita, piuttosto che fare affidamento su richieste vaghe o insostenibili.
Un rischio assicurabile è anche tipicamente uno che può avere un premio che alla fine si ripaga da solo. Ciò significa che un tale rischio non può comportare una perdita “catastrofica” che richiederebbe un pagamento così grande che l’assicuratore non potrebbe coprirlo. Eventi importanti come la guerra o un attacco nucleare non sono in genere coperti da polizze assicurative, perché i pagamenti necessari per assicurare un tale evento sono troppo grandi. Non sarebbe possibile per un assicuratore fissare premi ragionevoli per un rischio potenziale così grave.
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