Il patrimonio netto liquido è un termine finanziario utilizzato per descrivere la quantità di fondi a cui un investitore ha prontamente accesso. Sebbene la forma più comune di attività liquida sia la valuta, la definizione si applicherebbe anche a tutti gli investimenti che potrebbero essere rapidamente convertiti in contanti. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e metalli preziosi sarebbero alcuni degli esempi che rientrano nel patrimonio netto liquido. Oggetti come immobili, automobili costose e società non lo farebbero. Normalmente, il patrimonio netto liquido viene misurato attivamente per determinare la flessibilità complessiva degli investitori, che consentirebbe loro di sfruttare rapidamente qualsiasi opportunità utile che si presenti.
Potrebbe non sembrare che il patrimonio netto liquido sia molto importante nel mondo finanziario, ma in realtà pone gli investitori in una posizione estremamente redditizia. Quando un individuo facoltoso detiene principalmente attività liquide, spesso guadagna interessi in doppia cifra pur rimanendo quasi immediatamente disponibile. Ciò significa che se si verificasse una situazione in cui è richiesto capitale, potrebbe essere ottenuto molto rapidamente, garantendo agli investitori la tranquillità che le loro finanze siano sotto il loro controllo. Gli investimenti in immobilizzazioni richiedono un acquirente disposto a prendere possesso dell’inventario affinché diventi liquido, e questo è spesso difficile da fare con breve preavviso.
Ad esempio, se due investitori avessero entrambi un patrimonio netto relativo di $ 10,000,000 di dollari USA (USD) sulla carta, la loro ricchezza sarebbe identica. Se il primo investitore aveva la maggior parte dei suoi beni in azioni mentre il secondo individuo possedeva solo immobili di alto valore, il confronto diventa molto più squilibrato. Il primo investitore sarebbe libero di spostare i suoi soldi dentro e fuori dal mercato azionario mentre il secondo investitore potrebbe avere difficoltà a pagare le sue spese mensili, quindi c’è davvero poco confronto su chi sarebbe nella posizione più forte. Potrebbero volerci anni prima che il secondo individuo abbia effettivamente il suo patrimonio netto in forma liquida, e durante quel periodo, il mercato immobiliare potrebbe aumentare o diminuire mentre lui non era in grado di fare nulla al riguardo.
Poiché il primo investitore nell’esempio precedente aveva un patrimonio netto liquido, sarebbe stato in grado di stimolare il mercato ogni volta che le materie prime cambiassero in meglio o in peggio. Questo è l’unico vantaggio di avere un patrimonio netto liquido, ed è per questo che gli esperti suggeriscono di portare un portafoglio diversificato con non più del 50% di immobilizzazioni. Sebbene ciò non sia sempre possibile, garantisce molta più libertà con pochissimi inconvenienti negativi.
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