Um tipo de gestão de ativos, gestão de patrimônio privado é um termo amplo que descreve técnicas usadas para manter e aumentar a riqueza de um indivíduo privado. Geralmente, a gestão de patrimônio privado se refere à gestão de ativos para indivíduos ricos, muitas vezes chamados de clientes de alto patrimônio líquido por profissionais da área. A gestão de patrimônio privado também pode ser chamada de gestão de ativos privados ou banco privado. Um profissional contratado para ajudar alguém na gestão de ativos pode ser chamado de gestor de fortunas. Os serviços executados por um gestor de patrimônio são diversos, mas frequentemente incluem estratégia de investimento, planejamento financeiro e gerenciamento tributário.
Usada para angariar ativos adicionais para um indivíduo de alto patrimônio líquido, a estratégia de investimento em gestão de patrimônio privado envolve a escolha de uma carteira de investimentos para garantir o melhor retorno do dinheiro investido. As estratégias usadas em estratégias de investimento em gestão de patrimônio privado incluem gestão passiva e gestão ativa. Ao usar estratégias de investimento de gestão passiva, um profissional de gestão de patrimônio privado escolhe fortes investimentos de longo prazo a fim de fazer o mínimo possível de alterações de portfólio, reduzindo as taxas de transação pagas pelo investidor. Esta é uma estratégia baseada na premissa de que o próprio mercado crescerá no longo prazo. Os investidores que usam estratégias de investimento ativas pretendem superar o aumento médio do mercado tomando decisões de negociação frequentes e cuidadosamente calculadas.
O planejamento financeiro é o processo de definir metas financeiras e determinar as etapas necessárias para realizá-las. Geralmente, o planejamento financeiro inclui descobrir a situação financeira atual do indivíduo e definir orçamentos e limites de gastos que farão com que o indivíduo se aproxime de seus objetivos financeiros. O planejamento financeiro também pode incluir planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário. O planejamento de metas financeiras pode ajudar a reduzir gastos excessivos que podem prejudicar as economias de um indivíduo.
A gestão tributária é um aspecto importante da gestão de patrimônio privado. Envolve estratégias para reduzir os impostos federais e estaduais pagos pelo indivíduo privado. Feito corretamente, o gerenciamento de impostos pode economizar muito dinheiro para um indivíduo rico. As técnicas comuns de redução de impostos incluem planejamento patrimonial, doações de caridade e planejamento de doações.
Doações de caridade para as organizações certas e presentes para membros da família podem economizar em impostos porque esses presentes são isentos de impostos em muitos lugares. O planejamento sucessório envolve o manejo de uma propriedade para reduzir o valor do imposto sobre a herança, também chamado de imposto sobre herança, pago quando a propriedade de uma pessoa falecida é transferida para os destinatários pretendidos. Os profissionais de gestão de fortunas privadas podem ajudar uma pessoa a tomar decisões antes e depois da morte que reduzem os impostos pagos sobre seu patrimônio.