Afin de recevoir le taux d’intérêt de découvert le plus bas des institutions financières, les consommateurs doivent être prêts à s’asseoir avec leur représentant de compte et être en mesure d’expliquer pourquoi des frais réduits devraient s’appliquer. Il existe plusieurs raisons de demander un taux d’intérêt réduit, et les difficultés financières récentes, les cotes de crédit élevées ou le transfert vers une nouvelle banque ne sont que quelques-unes. Une autre méthode consisterait à lier une carte de crédit pour servir de protection contre les découverts, car même si le taux d’intérêt peut être comparable, il y a normalement un délai de grâce associé aux cartes de crédit. Une dernière méthode serait de lier un compte bancaire séparé pour servir de forme de découvert, peut-être un portefeuille d’épargne ou du marché monétaire.
Lorsqu’on traite avec des institutions financières, est-il relativement facile de penser que la fidélité du consommateur équivaut au taux d’intérêt de découvert le plus bas possible. Il n’y a peut-être pas de déclaration moins vraie dans le monde bancaire, et à moins qu’une réduction des frais ne soit demandée, la banque n’envisagerait même jamais de le faire. Si un représentant du service clientèle prétend que le compte n’est pas disponible pour un taux de découvert inférieur, une bonne stratégie consiste souvent à mentionner le passage à d’autres institutions financières. Les banques travailleront souvent beaucoup plus dur pour sécuriser les affaires d’un nouveau client, c’est donc l’opportunité optimale pour négocier un taux d’intérêt de découvert inférieur.
Une approche peut-être plus judicieuse consisterait à oublier complètement les taux d’intérêt de découvert et à mettre en place une carte de crédit pour servir de protection contre les découverts. De nombreux consommateurs réserveront l’une de leurs différentes lignes de crédit spécialement à cette fin, et si leur compte bancaire tombe accidentellement dans des chiffres négatifs, les fonds sont prélevés sur la carte de crédit au lieu des frais de découvert. Presque toutes les grandes banques acceptent les cartes de crédit comme une forme de protection contre les découverts, mais cela n’est annoncé nulle part dans leurs succursales simplement parce que cela limite leurs bénéfices.
Une autre méthode intelligente pour éviter un taux d’intérêt de découvert et d’autres frais bancaires consiste à ouvrir un compte d’épargne au sein de cette même institution. De nombreux consommateurs qui ont un dépôt direct sur leur lieu de travail choisiront d’avoir 5 à 10 dollars américains (USD) de chaque chèque de paie appliqués à un compte d’épargne, le reste tombant sur le compte courant normal. Si le solde de l’un des comptes devient négatif, les fonds sont automatiquement prélevés sur le compte supplémentaire sans qu’aucun frais ni pénalité ne soit imposé au consommateur. Ceci est considéré comme une stratégie commerciale intelligente pour éviter de payer un taux d’intérêt de découvert et c’est aussi un excellent moyen de commencer à économiser de l’argent pour des vacances ou simplement un jour de pluie.