La micro-assurance est un segment de l’industrie de la microfinance qui conçoit et vend des produits d’assurance à faible coût à des fins lucratives aux particuliers et aux entreprises des régions à faible revenu et pauvres des régions en développement du monde entier. Pour rendre ces polices plus rentables, les assureurs tentent de les vendre à des groupes de familles ou d’entreprises à faible revenu. Ce segment de la microfinance soutient le microcrédit, qui consiste à accorder des prêts aux familles et aux entreprises dans les zones de pauvreté.
La micro-assurance diffère du microcrédit en ce que son objectif est d’offrir aux communautés pauvres la protection qu’une entreprise continuera ou qu’une famille sera prise en charge en cas de décès inattendu ou d’un autre événement catastrophique. Le but du microcrédit est d’aider les particuliers à créer ces entreprises ou ces maisons pour commencer. Les communautés pauvres sont généralement incapables d’obtenir des polices d’assurance à partir de méthodes d’assurance plus classiques. Les produits sont vendus dans les zones à faible revenu des économies en développement, notamment les zones rurales de l’Inde, du Pakistan, de l’Afrique du Sud, du Ghana et du Kenya.
Les clients de la micro-assurance ne sont pas en mesure de payer les primes de compte standard. Au lieu de cela, une agence de micro-assurance travaille avec des individus pour former une structure de paiement raisonnable qu’ils peuvent gérer et dont un fournisseur peut encore tirer des bénéfices. Même avec une assurance, il est peu probable qu’un versement couvre 100 % des pertes graves pour les pauvres, bien que couplée à d’autres formes d’assistance régionale, l’assurance puisse être plus efficace.
Le volume est très important pour les prestataires de micro-assurance. Étant donné que les polices et les primes sont si faibles, les bénéfices des clients individuels sont également faibles. Pour cette raison, les prestataires s’associent souvent à de plus grandes institutions, notamment des banques de microcrédit, des églises communautaires et même des prestataires de téléphonie mobile pour atteindre un plus grand nombre de personnes, améliorant ainsi les revenus.
Les produits de micro-assurance sont généralement conçus avec des instruments de mise en commun des risques pour aider les particuliers, les ménages et les entreprises à gérer les risques. Les outils de gestion des risques varient selon que l’assuré est un ménage ou une entreprise. Ils peuvent inclure des programmes qui aident à mettre en œuvre des services d’assainissement à l’échelle de la communauté afin de mieux équiper une région pour une réponse rapide à la maladie.
Sans micro-assurance, les individus des pays en développement n’ont pas de filet de sécurité financière pour se protéger en cas de procès inattendu. Toutes les économies qui pourraient être accumulées sur une période de temps seraient effacées par une mort subite ou une maladie sans aucun soutien. Avec la protection d’une police d’assurance, cependant, les pauvres ont l’esprit tranquille quant au paiement d’un fournisseur de micro-assurance en cas de catastrophe, ce qui leur permet de se concentrer sur la constitution d’une épargne et de sortir finalement de la pauvreté.