Un relevé de remboursement est un document créé lorsqu’un emprunteur demande au prêteur le montant nécessaire pour régler un prêt à la date du jour. Le relevé tiendra compte du montant restant sur le montant du principal emprunté et apportera des ajustements au montant des intérêts restants sur le prêt, en fonction du nombre de paiements restant impayés. Bien que ce document soit parfois appelé lettre de mise en demeure dans diverses régions du monde, il existe une différence importante entre ces deux types de documents.
Dans la plupart des cas, une déclaration de remboursement fournira des détails sur la structure actuelle de l’accord de prêt. Cela comprend une liste détaillée de chaque paiement qui est encore impayé, y compris le montant du principal et des intérêts qui est retiré à chaque paiement. Les détails de ce type aident à fournir un aperçu de ce que l’emprunteur devrait s’il choisissait de rembourser le prêt selon les conditions d’origine. Une deuxième section du relevé de remboursement indiquera le montant des intérêts qui est remboursé, ou retiré du montant total dû, si l’emprunteur choisit de rembourser le prêt entièrement à une date donnée. Ainsi, la déclaration de remboursement fournit un engagement écrit de la part du prêteur d’honorer les conditions du texte si l’emprunteur choisit de rembourser le prêt en une seule fois à la date indiquée.
En lisant le relevé de remboursement, l’emprunteur peut déterminer s’il est dans son intérêt de rembourser le prêt plus tôt. En supposant que la mesure éliminerait une partie substantielle des intérêts restants, rembourser le prêt en une seule somme peut être une bonne idée. Cela est particulièrement vrai si le montant des déductions fiscales associées à l’achat est quelque peu faible et peut être facilement compensé par le remboursement anticipé. Si l’emprunteur n’est pas susceptible d’économiser beaucoup d’argent dans l’ensemble, il peut être plus avantageux de continuer le prêt selon ses conditions d’origine, en effectuant le paiement requis chaque mois.
Une lettre de mise en demeure comprend une grande partie des mêmes informations, mais sert généralement un objectif différent d’un relevé de paiement. Ici, les paiements en souffrance restants sont répertoriés, avec une ventilation du principal et des intérêts qui sont retirés à chaque paiement. Ce type de document n’est généralement pas émis à la demande de l’emprunteur. Au contraire, une lettre de mise en demeure est généralement émise par un prêteur lorsqu’un emprunteur a laissé le prêt être en souffrance et n’effectue plus de paiements sur le solde impayé. Dans certaines juridictions, l’émission d’une lettre de mise en demeure est nécessaire avant qu’il soit possible d’entamer une procédure de forclusion et de prendre le contrôle de toute garantie associée au prêt hypothécaire.